Moja ya maswala muhimu ambayo lazima yatatuliwe kabla ya kufungua amana ni kuamua juu ya sarafu. Hakika, faida inayopatikana kutokana na kuweka akiba katika benki itategemea sana chaguo sahihi.
Masharti ya amana za benki katika sarafu tofauti
Idadi kubwa ya amana za benki leo zinafunguliwa kwa ruble, dola na euro. Wakati huo huo, amana za ruble zinajulikana na viwango vya kuongezeka kwa uhusiano na zile za fedha za kigeni. Kwa hivyo, haiwezi kusema kuwa zile za mwisho zina faida zaidi kuliko zile za ruble chini ya hali ya kushuka kwa thamani ya sarafu ya kitaifa.
Kwa hivyo, kulingana na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, kiwango cha wastani cha amana za ruble mnamo Mei 2014 na kukomaa kutoka mwaka mmoja ilikuwa 7, 19%. Wakati huo huo, kwa kiwango hicho cha riba, faida yote inaweza kukomeshwa na kushuka kwa thamani ya ruble na mfumuko wa bei mkubwa.
Wakati amana za dola kiwango cha wastani ni 2, 74%, kwa amana kwenye euro - 2, 29%. Amana za fedha za kigeni huwa na viwango vya chini. Mwanzoni mwa mwaka, kiwango cha wastani cha amana za dola kilikuwa 4%. Inageuka kuwa amana hizo zitakuwa na faida zaidi kuliko amana za ruble tu ikiwa ruble itaanguka kwa zaidi ya 4-5%. Ikumbukwe kwamba ruble inaweza kuanguka kwa kiwango kidogo au hata kushinda nafasi zake dhidi ya dola. Wakati huo huo, faida ya amana za fedha za kigeni hupungua kwa 1-2% kwa ubadilishaji wa sarafu. Kwa hivyo, amana kama hizo zina faida zaidi kwa wale ambao wana vyanzo vya mapato kwa pesa za kigeni.
Kuna pia mapendekezo ya amana katika sarafu za kigeni (yen, faranga za Uswisi, Yuan, nk). Lakini zinaweza kufunguliwa kwa idadi ndogo ya benki, lakini viwango vya riba juu yao ni ndogo. Katika kesi hii, utahitaji kuweka kiasi kikubwa kwa pesa za kigeni. Kwa mfano, kwenye amana ya Kimataifa kutoka Sberbank, inahitajika kuwekeza angalau faranga elfu 10 za Uswisi (kiwango - kutoka 3.25% kwa mwaka), katika Benki ya OTP - kutoka elfu 50 (kiwango - 2, 3-2, 5%) …
Kwa sarafu gani ni bora kufungua amana leo?
Wataalam hawakubaliani ni sarafu gani ni faida zaidi kuweka pesa, lakini ni sawa katika jambo moja - ni muhimu kusambaza akiba zote kati ya sarafu tofauti. Baadhi yao yanapaswa kuwekwa kwenye ruble, zingine - kwa dola na euro. Hii itapunguza athari mbaya za hatari za ubadilishaji wa fedha za kigeni kwenye akiba iliyopo.
Mseto wa akiba unaweza kupatikana kwa njia mbili - kufungua amana kadhaa kwa sarafu tofauti, au kufungua amana ya pesa nyingi. Katika chaguo la kwanza, unaweza kuweka 50% kwenye amana ya ruble, iliyobaki inaweza kusambazwa kati ya dola na euro. Sehemu kubwa ya akiba yako inapaswa kuwa katika sarafu ambayo unatumia gharama zako nyingi. Faida ya kufungua akaunti tofauti ni viwango vya juu vya riba, na hasara ni kutowezekana kwa usimamizi wa utendaji wa akiba na ugawaji wa sehemu ya sarafu tofauti. Kwa hivyo, amana ya aina hii inafaa kwa wale ambao hawana lengo la kupata pesa kwa tofauti ya kiwango cha ubadilishaji.
Amana za sarafu nyingi hufanya iwezekane kuongeza mapema kwingineko ya sarafu fulani kwa wakati unaofaa. Lakini viwango vyao sio faida zaidi leo. Kwa mfano, kwenye amana ya "Multicurrency" kutoka Sberbank, kiwango cha ruble ni 5.3% -5.9%, kwa euro na dola - kutoka 0.85 hadi 1.75%. Katika Benki ya Alfa, kiwango kinatofautiana kutoka 4.4% hadi 7.4% kwa rubles na kutoka 0.1% hadi 2.4% kwa pesa za kigeni. Katika kesi hii, sehemu ya faida hupotea kwenye shughuli za ubadilishaji kwa ununuzi / uuzaji wa fedha za kigeni.
