Kuna chaguzi mbili za kulipa mkopo: kutumia malipo ya mwaka na malipo yaliyotofautishwa. Soko la kukopesha linatoa bidhaa za benki na malipo ya mwaka. Benki hutoa mpango tofauti wa hesabu ya riba tu kwa mikopo ya muda mrefu.
Makala ya malipo yaliyotofautishwa
Mpango uliotofautishwa wa malipo unatofautiana kwa kuwa kiwango cha malipo ya mkopo hupungua mwishoni mwa kipindi cha kukopesha, ambayo ni, mzigo mkuu wa akopaye huanguka kwenye kipindi cha awali cha kukopesha. Na mpango huu, kila malipo yana sehemu mbili. Sehemu ya kwanza ni malipo kuu au sehemu ya mara kwa mara, kwa hesabu ambayo jumla ya mkopo imegawanywa katika sehemu sawa. Sehemu ya pili ni tofauti, ambayo ni, kiwango cha riba, wakati riba imehesabiwa kwenye usawa wa deni.
Benki za Urusi mara chache hutoa bidhaa tofauti za mkopo wa malipo. Kwa kweli, na mpango kama huo, benki zinalazimika kuweka mahitaji yaliyoongezeka kwa utatuzi wa mteja wao, kwani uwezo wa mteja kulipa mkopo hutathminiwa kwa msingi wa malipo ya kwanza yaliyoongezwa.
Ni faida kutumia malipo yaliyotofautishwa tu wakati wa kukaa kwenye bidhaa za mkopo wa muda mrefu.
Ni faida kutumia malipo yaliyotofautishwa tu wakati wa kukaa kwenye bidhaa za mkopo wa muda mrefu.
Mfano wa kuhesabu malipo yaliyotofautishwa
Kwa hivyo, malipo yaliyotofautishwa ni pamoja na vifaa viwili.
Malipo kuu huhesabiwa kwa kutumia fomula ifuatayo:
m = K / N, wapi
M - malipo kuu, K - kiasi cha mkopo, N - muda wa mkopo.
Riba inadaiwa kwenye salio la deni, ambalo linahesabiwa kwa kutumia fomula:
Kn = K - (m * n), wapi
n ni idadi ya vipindi ambavyo tayari vimepita.
Kisha sehemu inayobadilika - kiwango cha riba, itahesabiwa kama ifuatavyo:
p = Kn * P / 12, wapi
p ni kiwango cha riba kilichopatikana kwa kipindi hicho, P ni kiwango cha riba cha kila mwaka, Kn ni usawa wa deni mwanzoni mwa kila kipindi.
Kiwango cha mkopo kimegawanywa na 12 kwa sababu malipo ya kila mwezi yamehesabiwa.
Njia rahisi zaidi ya kuelewa ni malipo gani yaliyotofautishwa ni kutumia mfano uliohesabiwa. Tutaandaa ratiba ya malipo ya mkopo kwa kiwango cha rubles 150,000, kiwango cha riba cha kila mwaka kwenye mkopo ni 14%, na muda wa mkopo ni miezi 6.
Sehemu ya kudumu ya malipo itakuwa:
150000/6 = 25000.
Kisha ratiba ya malipo yaliyotofautishwa itaonekana kama hii:
Malipo ya kwanza: 25000 + 150000 * 0, 14/12 = 26750
Malipo ya pili: 25000 + (150000 - (25000 * 1)) * 0, 14/12 = 26458, 33
Malipo ya tatu: 25000 + (150000 - (25000 * 2)) * 0.14 / 12 = 26166.66
Malipo ya nne: 25000 + (150000 - (25000 * 3)) * 0.14 / 12 = 25875
Malipo ya tano: 25000 + (150000 - (25000 * 4)) * 0, 14/12 = 25583, 33
Mwezi wa sita: 25000 + (150000 - (25000 * 5)) * 0.14 / 12 = 25291.67
Kisha jumla ya malipo ya riba kwenye mkopo yatakuwa:
26750 + 26458, 33 + 26166, 66 + 25875 + 25583, 33 + 25291, 67 – 150000 = 6124, 99
