Kupata rehani ni hatua muhimu ambayo inahitaji upangaji makini wa uwezo wako wa kifedha. Miongoni mwa maswala mengine ambayo yanahitaji kushughulikiwa wakati wa kuipokea, unahitaji pia kufanya uchaguzi kati ya malipo ya mwaka au malipo yaliyotofautishwa.
Malipo tofauti
Malipo yaliyotofautishwa huitwa kwa sababu kadri rehani inavyolipwa, kiwango ambacho mkopaji atalazimika kulipa benki kila mwezi kitabadilika. Hii ni kwa sababu ya ukweli kwamba kila malipo kama hayo yana sehemu kuu mbili: kiwango cha pesa, ambacho kinatumwa kulipa mwili wa mkopo, na riba inayolipwa kwa matumizi ya pesa za benki.
Katika hali ya malipo yaliyotofautishwa, sehemu yake ambayo imeelekezwa kulipa mkopo yenyewe haibadiliki katika kipindi chote cha ulipaji. Ukubwa wake ni rahisi kuhesabu na kwa kujitegemea: kwa hili unahitaji kugawanya jumla ya mkopo kwa idadi ya miezi ambayo imepangwa kulipwa. Kwa mfano, ikiwa akopaye alipokea mkopo kwa rubles milioni 2.4, ambayo ana mpango wa kulipa ndani ya miaka 10, kiwango cha malipo ya kila mwezi kitakuwa rubles elfu 20.
Sehemu ya pili ya malipo ni riba ambayo inatokana na benki kwa kuwapa fedha za mkopo. Ukubwa halisi wa sehemu hii ya kiasi itategemea mambo mawili. Ya kwanza ni kiwango cha riba kwenye mkopo, na ya pili ni kiwango cha mkopo ambacho kinabaki kulipwa. Kwa kuwa kiasi hiki kitapungua kwa muda, kiwango cha riba cha kuitumia kitapungua sawa. Kwa mfano, ikiwa mkopo katika mfano ulioelezwa hapo juu ulichukuliwa kwa 12% kwa mwaka, kiwango cha riba kilicholipwa mwezi wa kwanza kitakuwa rubles elfu 24. Katika kipindi hiki, jumla ya malipo ya kila mwezi kwa hiyo itafikia rubles elfu 44. Na wakati kiwango cha mkopo kinapungua, kwa mfano, hadi milioni milioni, kiwango cha riba kitafikia rubles elfu 10, na malipo yote yatakuwa rubles elfu 30.
Malipo ya Annuity
Malipo ya mwaka ni njia ngumu zaidi ya kuhesabu, lakini rahisi kwa akopaye kugundua, njia ya kulipa mkopo. Katika aina hii ya malipo, pia kuna sehemu mbili, mtawaliwa, zinaelekezwa kwa ulipaji wa mwili wa mkopo na malipo ya riba, hata hivyo, uwiano na thamani yao katika mchakato wa kufanya malipo hubadilika kila wakati. Wakati huo huo, sifa ya malipo ya malipo ya mwaka ni kwamba kiasi kinachotumwa kwa benki kila mwezi bado hakijabadilika katika kipindi chote cha ulipaji wa rehani.
Kwa hivyo, katika miezi ya kwanza ya ulipaji wa mkopo, malipo ya akopaye yataelekezwa haswa kwa malipo ya riba, na sehemu ndogo iliyobaki, ambayo itategemea kiwango cha mkopo, kulipa mwili wake. Kwa mfano, katika hali nyingine, uwiano wa sehemu hizi katika malipo ya kila mwezi inaweza kuwa 10/90, mtawaliwa.
Walakini, baada ya muda, sehemu ya malipo iliyoelekezwa kwa malipo ya riba itapungua, na sehemu iliyohamishiwa kulipa mwili wa mkopo itaongezeka. Kama matokeo, mwishoni mwa kipindi cha malipo, uwiano wa sehemu utabadilika sana: sasa malipo mengi yatakwenda kulipa deni kuu, na ni sehemu ndogo tu ya hiyo italipa riba. Kwa mfano, katika hali nyingine, mwishoni mwa kipindi cha ukomavu wa rehani, uwiano huu unaweza kufikia 90/10, mtawaliwa.
