Kuchagua mpango wa mkopo, akopaye wa siku za usoni analazimika sio tu kuchagua mkopo na kiwango cha chini cha riba na kipindi cha malipo rahisi, lakini pia kuzingatia utaratibu wa kulipa deni. Ni muhimu kujua utaratibu wa kuhesabu na kuandika riba kwenye mkopo unaopenda.
Wakopaji ambao husaini makubaliano ya mkopo kila wakati huzingatia vigezo kuu vya mkopo: kiwango cha riba na muda wa mkopo. Walakini, ni muhimu pia kufafanua na wataalamu wa benki jinsi riba ya mikopo katika shirika hili inavyohesabiwa na kufutwa.
Utaratibu wa hesabu ya riba
Mikataba mingi ya mkopo iliyohitimishwa leo na wakopaji inahusisha mpango wa malipo ya mwaka kwa kuhesabu kiwango cha malipo ya kila mwezi. Fomula yenyewe ya kuhesabu malipo ni ngumu sana, lakini kiini chake kiko katika ukweli kwamba kwanza jumla ya riba imehesabiwa kwamba akopaye lazima alipe kwa benki kwa kutumia mkopo. Halafu dhamana hii imeongezwa na kiwango cha deni kuu, kisha dhamana inayosababishwa imegawanywa na idadi ya miezi ya kukopesha. Wakati wa makubaliano, akopaye atafanya malipo kwa mafungu sawa ya kila mwezi, lakini mwanzoni wengi wao hutumika kulipa riba, na "mwili" wa mkopo wenyewe unapungua polepole sana.
Ikiwa makubaliano ya mkopo yanatoa utaratibu uliotofautishwa wa kuhesabu riba, basi kiwango cha malipo ya kila mwezi kitakuwa tofauti kila wakati. Mtaalam wa benki anahesabu kiwango cha riba kinachostahili kulipwa kila mwezi na sehemu ya deni kuu ambayo inapaswa kulipwa katika kipindi cha sasa. Kwa njia hii ya kujilimbikiza, deni kuu hupungua haraka, kwa hivyo, kiwango cha riba kilichopatikana kwenye usawa wake pia kitakuwa kidogo. Hii ndio sababu mikopo tofauti ya malipo ni rahisi kwa wakopaji kuliko mikopo iliyo na malipo ya mwaka.
Kipaumbele cha kuandika malipo ya mkopo
Utaratibu wa kufuta malipo kwa deni ya mkopo imedhamiriwa katika kifungu cha 319 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. Kulingana na vifungu vyake, kiwango cha deni linalotakiwa kulipwa husambazwa kama ifuatavyo: kwanza, gharama za mkopeshaji za kukusanya deni hulipwa, kisha riba ya mkopo hulipwa, na tu baada ya hapo deni kuu limefutwa.. Ndio sababu malipo mengi ya mwaka, haswa katika miezi ya kwanza ya kulipia mkopo, ni malipo ya riba.
Mkopaji anajikuta katika hali ya kutatanisha: mara kwa mara huhamisha pesa kwenda benki kulipa mkopo, lakini kiwango cha deni kuu kivitendo hakipungui. Ikiwa akopaye alizidisha nguvu zake, na saizi ya malipo ya mwaka inazidi uwezo wake wa kifedha, basi mapema au baadaye mtu hawezi kuepuka kucheleweshwa. Halafu hali itakuwa ngumu zaidi. Sasa, pamoja na malipo ya riba na ulipaji wa deni kuu, mteja mzembe atalazimika kulipa adhabu na faini ili kutimiza masharti ya makubaliano ya mkopo. Kwa kuongezea, agizo la ulipaji wa madai litaonekana kama hii: kwanza, adhabu na faini zimeondolewa, basi - riba, na mwisho tu - deni kuu.
