Kupata rehani ni suluhisho la muda mrefu, kwani mpokeaji atalazimika kulipa zaidi ya miaka kadhaa, na pengine miongo. Wakati huo huo, ni muhimu kuelewa jinsi malipo yaliyotofautishwa na ya mwaka hutofautiana ili kuchagua inayofaa zaidi.
Mkopo wa rehani ni kiasi cha pesa kilichotolewa na benki kwa kusudi maalum - kununua nyumba. Wakati huo huo, kuna njia kuu mbili za kulipa mkopo wa rehani - malipo ya mwaka na malipo yaliyotofautishwa.
Malipo tofauti
Malipo yaliyotofautishwa yana jina hili kwa sababu kiasi cha malipo ya kila mwezi ambayo italazimika kuhamishiwa kwa anwani ya benki kwa mlipaji, katika kesi hii, itatofautiana wakati wa ulipaji wa mkopo wa rehani. Ukweli ni kwamba kila malipo ya rehani yana sehemu kuu mbili: ya kwanza ni kiwango ambacho huenda kulipa deni kuu, na ya pili ni kiwango ambacho akopaye hulipa kama riba ya kutumia pesa za benki. Mchanganyiko wa kiasi hizi mbili inawakilisha kiwango cha malipo ya rehani ya kila mwezi.
Katika hali ya malipo yaliyotofautishwa, kiwango cha malipo ya kila mwezi kinachoelekezwa kulipa deni kuu huhesabiwa tu kwa kugawanya kiasi cha deni kwa idadi ya miezi ambayo italipwa. Kwa mfano, akopaye hupata mkopo wa rehani kutoka benki kwa kiwango cha rubles milioni 1.2 kwa kipindi cha miaka 10. Katika kesi hii, kiwango cha kila mwezi cha malipo kinachoelekezwa kwa ulipaji wa deni kuu itakuwa rubles elfu 10.
Sehemu ya pili ya malipo yaliyotofautishwa ni kiasi kinacholipwa kwa benki kama riba. Kwa upande wake, inategemea vigezo kuu viwili - kiwango cha riba kwenye mkopo wa rehani na kiwango kilichobaki cha deni. Tuseme kiwango cha rehani ni 12% kwa mwaka. Kwa hivyo, katika mfano unaozingatiwa na deni la rubles milioni 1.2, kiasi kinachopaswa kulipwa kama riba katika mwezi wa kwanza kitakuwa rubles elfu 12. Kwa hivyo, jumla ya malipo ya rehani katika mwezi wa kwanza itakuwa sawa na rubles elfu 22.
Walakini, katika siku zijazo, akopaye atakapolipa deni, kiwango cha riba cha kutumia pesa kitapungua. Kwa mfano, wakati kiwango cha deni ambalo halijalipwa kinafikia elfu 500, kiwango kilichotengwa kwa malipo ya riba tayari kitakuwa rubles elfu 5, na jumla ya malipo ya rehani itakuwa rubles elfu 15.
Malipo ya Annuity
Malipo ya mwaka, kinyume na ile iliyotofautishwa, inahusisha malipo ya kila mwezi kwa benki ya kiwango sawa cha fedha katika kipindi chote cha ulipaji wa mkopo wa rehani. Hii inafanikiwa kwa uwiano tofauti wa kiasi kilichotengwa kulipa riba na kuu, katika vipindi tofauti vya malipo.
Kwa hivyo, ikiwa katika miezi ya kwanza sehemu ya malipo iliyoelekezwa kulipa deni kuu inaweza kuwa ndogo, kutoka karibu hadi mwisho wa muda wa mkopo wa rehani, sehemu ya simba ya malipo itatumwa kulipa deni kuu, na sehemu ndogo tu ya hiyo itakwenda kulipa riba. Wakati huo huo, wataalam wanasema kuwa, kwa jumla, malipo ya deni ya rehani kupitia malipo ya mwaka ni ghali zaidi kwa akopaye kuliko wakati wa kutumia utaratibu wa ulipaji uliotofautishwa.
