Kukopa fedha za mkopo kutoka benki kwa muda mrefu imekuwa njia ya kawaida ya kutatua shida za kifedha za haraka. Lakini wakati wa kuhesabu mkopo, ikumbukwe kwamba hautaweza kupokea yoyote, hata hivyo ni kubwa kiasi gani. Ili kupunguza hatari, benki zinapunguza utoaji wa fedha, kwa kuzingatia ustahiki wa mkopo wa wakopaji. Kuna njia nyingi za kuhesabu kiwango cha juu cha mkopo, ambacho hutumiwa na benki tofauti.
Maagizo
Hatua ya 1
Idadi ya benki hutumia makadirio ya "gharama ya maisha" ya kubaini kuamua kiwango cha juu cha mkopo. Hesabu hii inafanywa na wachambuzi wa taasisi fulani ya mkopo. Mapato ya jumla ya wanafamilia wote huchukuliwa kama msingi. Tuseme kwamba mume na mke hufanya kazi katika familia yenye watoto wawili. Mshahara wa mume ni rubles 20,000, mke - 15,000 rubles.
Hatua ya 2
Kwa uamuzi wake, benki inaanzisha kiwango cha fedha zinazohitajika kusaidia kikamilifu maisha ya mtu mmoja. Tuseme kwamba kwa mkoa uliopewa makazi, ni rubles 5,000. Kwa jumla, kwa familia ya watu 4, rubles 20,000 kwa mwezi zinahitajika kwa maisha. Inatokea kwamba rubles 15,000 zilizobaki kutoka kwa mapato ya jumla ya familia ndio malipo ya kila mwezi ambayo familia hii inaweza kumudu.
Hatua ya 3
Hesabu kiwango cha juu cha mkopo kulingana na kipindi ambacho unakopa pesa na kiwango cha riba kilichowekwa na benki. Ikiwa unataka kuchukua mkopo kwa miaka 5, i.e. kwa miezi 60, kwa mfano, kwa 25% kwa mwaka, kiwango cha juu cha mkopo kitakuwa rubles 720,000 kwa hesabu hii.
Hatua ya 4
Benki zingine na, haswa, Sberbank hutumia fomula tofauti tofauti kuamua uwezo wa kifedha wa wateja. Kulingana na cheti cha fomu 2-NDFL iliyotolewa na anayeweza kukopa, mapato yake yote kwa miezi sita iliyopita huhesabiwa, ambayo malipo ya lazima hukatwa: ushuru, malipo ya pesa, malipo ya mkopo mwingine, n.k. Kiasi kilichobaki kimegawanywa na miezi 6 kupata Wastani wa Mapato ya Jumla ya Kila mwezi (AIM). Kiashiria hiki kinatumika kuhesabu uwezo wa mteja kulipa.
Hatua ya 5
Kuamua utatuzi, Sberbank hutumia mfumo wa coefficients (K), ambayo hubadilisha thamani yao kulingana na saizi ya wastani wa mapato ya kila mwezi. Kwa hivyo, ikiwa Dav ni chini ya rubles 15,000, K = 0.3, ikiwa Dav ni zaidi ya 15,000, lakini chini ya rubles 30,000, K = 0, 4, na mapato kutoka 30,000 hadi 60,000 - K = 0, 5 na K = 0, 6, ikiwa mapato yako ya kila mwezi ni zaidi ya rubles 60,000.
Hatua ya 6
Kiwango cha juu kinachoruhusiwa, ambacho ni pamoja na malipo ya riba na kuu, huhesabiwa kwa fomula: B = Dsr * K * m, ambapo m ni muda wa mkopo kwa miezi. Na kiwango cha juu cha mkopo kinachoruhusiwa (Skr) kutoka hapa kitakuwa sawa na: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Kwa thamani ya St katika fomula hii, kiwango cha mikopo kinachukuliwa kama asilimia.
