Swali kuu linalompa wasiwasi mkopaji ni kiasi gani mwishowe atalazimika kulipa benki kwa kutumia pesa zake. Riba iliyotangazwa kwa wasiojua mara nyingi haionyeshi picha halisi. Kiwango cha riba kinachofaa (EIR) inaweza kuwa juu mara 2-3 kuliko ile iliyotangazwa.
Maagizo
Hatua ya 1
Fomula ya kuhesabu EPS ilipendekezwa na Benki Kuu katika Kanuni Namba 254-P kama ilivyorekebishwa mnamo 07/01 / 2007. Licha ya ugumu wa mahesabu hapo juu, watumiaji wa kompyuta, haswa ofisi ya Microsoft, wana kubwa faida. Katika Excel, kati ya kazi za kifedha, kuna fomula ya kuhesabu kiwango cha ndani cha kurudi. Katika toleo la Kiingereza ni XIRR, katika toleo la Kirusi ni "CHISTVNDOH".
Hatua ya 2
Katika barua Namba 175-T ya Desemba 26, 2006, Benki Kuu inabainisha jinsi hesabu inaweza kufanywa kwa kutumia mifano. Kiwango cha riba bora kwa mkopo kinaweza kuhesabiwa tu kulingana na data maalum. Hii ndio kiasi, saizi ya malipo ya chini, tarehe ya mkopo, muda wake, mzunguko wa malipo na kanuni ya hesabu yao.
Hatua ya 3
Mfano 1. Masharti ya mkopo ni kama ifuatavyo: - ∑ mkopo - rubles 12 660; - aina ya malipo - malipo ya mwaka; -% kiwango - 29% kwa mwaka; - ada ya huduma - 1.9% ya kiasi cha mkopo kila mwezi; - mkopo mrefu - miezi 12; - tarehe ya kutolewa kwa mkopo - 2012-17-04.
Hatua ya 4
Kiwango cha riba kinachofaa kinaweza kuhesabiwa baada ya benki kutoa meza ya ulipaji wa mkopo. Kutumia, tengeneza meza katika Excel sawa na ile iliyoonyeshwa kwenye Jedwali 1. Kulingana na mantiki ya mtu wa kawaida mitaani, malipo zaidi yatakuwa rubles 4959.16, ambayo ni 39.17% tu kwa mwaka. Walakini, kiwango bora cha riba kitakuwa karibu 90% kwa mwaka. Ili kupata takwimu hii, kwenye seli F19, fanya udanganyifu ufuatao: "Ingiza" - "Kazi" - "Fedha" - "MTANDAO". Katika hoja ya "Thamani", chagua safu wima nzima "Kiasi cha Malipo" isipokuwa "Jumla", katika hoja ya "Tarehe" - safu nzima ya "Tarehe za Malipo". Hoja ya "Pred" (inakadiriwa kurudi kwenye uwekezaji) inaweza kuachwa. Kwa hivyo, kiwango bora cha riba katika kesi hii itakuwa 89, 78% kwa mwaka
Hatua ya 5
Mfano 2. Takwimu za awali ni sawa, lakini benki inatoza ada ya wakati mmoja ya 1.9% kwa mwaka. Kwa hivyo, ratiba ya ulipaji wa mkopo itakuwa tofauti kidogo (angalia Jedwali 2) 12660 x 1.9% x 12 = 2886 rubles. Onyesha kiasi hiki katika safu wima ya malipo: ongeza 2886 kwa asili -12660. Unapata -9774. Mara moja utaona kwamba EPS itafufuka hadi karibu 124%
Hatua ya 6
Mfano 3. Benki inatoa mkopo bila ada ya kudumisha akaunti ya mkopo. Inaonekana kwamba katika kesi hii kiwango kilichotangazwa kinapaswa kuwa sawa na ile inayofaa. Lakini hata hapa kila kitu kinageuka kuwa si rahisi sana. Badala ya 29% iliyotangazwa kwa mwaka, utapokea 33.1%. Je! Benki ilikudanganya? Hapana kabisa. Kwa chaguo-msingi, kazi ya "MTANDAO" inaweka mavuno ya kudhaniwa ya 10% kwa mwaka. Inatokea kwamba benki hupokea kiwango cha malipo kila mwezi, ikizingatiwa uwekezaji wake tena. Na ingawa ni ngumu kwa mtu mwepesi kuelewa ni kwanini mwishowe atalipa zaidi ya ilivyoelezwa, vitendo vya benki ni halali kabisa.
