Kuongezeka kwa mikopo ya watumiaji na rehani inalazimisha wakopaji kujua alfabeti ya mahesabu ya kifedha. Kila mtu anaelewa kuwa kukopeshwa na benki, kwa wafanyabiashara na watu binafsi, sio upendo hata kidogo. Kwa hivyo, ni muhimu kwa wakopaji kupunguza mzigo kwa kupunguza kiwango cha malipo ya riba. Lakini njia inayotumiwa mara nyingi ya malipo ya mwaka ni faida zaidi kwa benki.
Mipango ya ulipaji wa mkopo
Kuna miradi miwili ya ulipaji wa mkopo - malipo tofauti na malipo ya kila mwezi. Wanatofautiana katika kiwango cha malipo. Kwa ulipaji uliotofautishwa, unalipa kiasi tofauti kila mwezi, mwanzoni kiasi hiki ni cha juu, kuelekea mwisho wa ukomavu huwa chini. Malipo ya Annuity hulipwa kila wakati kwa kiwango sawa.
Hesabu ya malipo yaliyotofautishwa ni rahisi - jumla ya mkopo imegawanywa na idadi ya miezi - muda wa mkopo, na riba ya kila mwezi kwenye salio la mkopo huongezwa kwa malipo haya kulipa kiwango cha mkopo. Kadri unavyolipa mkopo kwa muda mrefu, kadiri deni lako litakavyokuwa kidogo, riba kidogo hutozwa kwake.
Njia ya kuhesabu malipo ya kila mwezi ni ngumu zaidi. Chini ya mpango huu, riba pia inadaiwa kwenye salio la deni, lakini mkuu hajalipwa kwa mafungu sawa. Inageuka kuwa mwanzoni mwa kipindi cha mkopo, kiwango cha malipo ya kila mwezi ni riba, kwa sehemu ndogo - malipo ya deni kuu. Uwiano kati yao hubadilika kila mwezi kuelekea kuongezeka kwa kiwango cha deni kuu, lakini jumla ya kiwango cha kila mwezi kilicholipwa bado haibadilika.
Faida na hasara za malipo ya mwaka
Kulingana na mpango huu, zinageuka kuwa akopaye hulipa riba ya benki mapema, i.e. benki kwanza huondoa mapato yake kutoka kwa kiwango cha malipo ya kila mwezi, na kisha kiasi hiki tayari kimetumwa kulipa deni kuu. Mpango wa ulipaji wa mkopo wa mwaka ni faida zaidi kwa benki kuliko ile iliyotofautishwa. Njia hii ni mbaya sana kwako ikiwa unataka kulipa mkopo kabla ya ratiba, katika hali hiyo riba halisi itatokea kuwa kubwa zaidi kuliko ile iliyoainishwa katika makubaliano yako ya mkopo. Kwa kuongezea, benki zingine zinaweza kukataa kuhesabu tena kiwango cha kulipwa cha kila mwezi ikitokea ulipaji wa mapema wa sehemu.
Faida za mpango wa malipo ya mwaka wa kulipa mkopo kwa akopaye ni pamoja na urahisi wa hesabu - unajua ni pesa ngapi unazotumia kwa kila mwezi na ni rahisi kwako kudhibiti mchakato wa ulipaji. Kwa kuwa malipo ya kwanza ya ulipaji wa mkopo uliotofautishwa inaweza kuwa kiasi kikubwa sana, sio wakopaji wote wataweza kuwatenganisha na mapato yao ya kila mwezi. Lakini michakato ya mfumuko wa bei pia ni ukweli halisi, kwa hivyo malipo ya mwaka ni faida zaidi kwa kukopesha kwa muda mrefu, ikiwa, kwa mfano, unachukua pesa kwa rehani kwa kipindi cha miaka 10 au zaidi.
