Bima wakati wa kuomba mkopo ni suala linalowaumiza sana Warusi. Licha ya ukweli kwamba mchakato huu kwa asili unaambatana na usajili wa rehani, husababisha maoni yanayopingana sana. Wengine wanaamini kuwa uwepo wa bima ni ishara ya ustaarabu wa mfumo wa benki ya Urusi, na usajili wake unathibitisha uwajibikaji, hekima na utabiri wa akopaye. Wengine, badala yake, hawaoni faida yoyote katika bima, kwa kuzingatia huduma hii tu kama kitu cha gharama ya ziada.
Bima ya lazima ya mkopo wa rehani
Kitendo kuu cha kawaida cha kudhibiti uhusiano wa rehani ni Sheria ya Shirikisho Namba 102 ya 1998 "Kwenye Rehani." Suala la bima limeelezewa katika kifungu cha 31 cha sheria. Nakala hii inasema kwamba akopaye analazimika kuhakikisha dhamana dhidi ya uharibifu unaowezekana kwa gharama yake mwenyewe. Kama kanuni, mali isiyohamishika ya makazi iliyonunuliwa kwa mkopo hufanya kama dhamana ya mkopo wa rehani.
Kwa hivyo, zinageuka kuwa akopaye analazimika kuhakikisha tu mali iliyopatikana kwa gharama ya fedha zilizokopwa, na kila kitu kingine (bima ya kichwa, bima ya maisha na afya) hufanywa kwa hiari. Walakini, mabenki hawakosi nafasi ya kupata zaidi, na bima kwa hiari wanaunga mkono mpango kama huo kutoka kwa benki. Kwa hivyo, katika makubaliano ya kukopesha rehani unaweza kupata kifungu kama "bima kamili ya mkopo wa rehani", na ikiwa akopaye atakataa kufuata mahitaji ya mpango huu, benki inakataa tu kutoa mkopo. Kweli, hali hii imebadilika sana baada ya nyakati za shida, wakati wakopaji walishindwa kulipia bima ya gharama kubwa na benki nyingi zililazimika kuachana na "bima kamili".
Lakini mashirika ya mikopo, hata katika hali kama hiyo, ilipata njia ya kutoka kwa kuunda mipango kadhaa ya rehani mara moja. Kwa mipango ambayo haitoi kwa lazima "bima kamili", kiwango cha rehani kitakuwa juu kwa karibu 2-3%. Kwa kuongezea, tofauti ya asilimia kadhaa iko mbali na takwimu ya mwisho. Kwa mfano, mabenki mengine huweka kiwango hiki cha kiwango cha riba kwa alama 8-10. Kwa kweli, hata baada ya hesabu mbaya, wakopaji hufanya uchaguzi kwa niaba ya kupata rehani na kila aina ya bima.
Je! Tunahakikisha nini na inagharimu kiasi gani?
Bima ya rehani huchukua uwepo wa nakala kadhaa mara moja, kila moja na gharama yake. Inaonekana kwamba ikiwa sheria inalazimisha kuhakikisha dhamana, basi aina hii ya bima inaweza kufanywa kuwa ghali zaidi, lakini bima wanapendelea kupata pesa kwa uwezo wa kufanya kazi, maisha na afya ya wakopaji. Gharama ya huduma hii ni wastani wa 1-2% ya saizi ya mkopo wa rehani. Kwa kuongezea, maisha ya akopaye ni hatari zaidi, huduma hii itamgharimu zaidi. Kwa hivyo, bima itazingatia umri wa akopaye (miaka zaidi, bima ni ghali zaidi), jinsia (ni rahisi kwa wanawake, kwani kulingana na takwimu wanaishi zaidi), hali ya afya (inayotambuliwa na bima kutoka kwa maneno ya mteja, lakini kampuni zingine za bima zinalazimika kutoa cheti cha uchunguzi kamili wa matibabu).
Aina nyingine ya huduma za bima zinazoongozana na rehani ni bima ya kichwa. Gharama ya huduma hii itategemea "historia" ya mali inayonunuliwa. Ikiwa ni ya soko la msingi, basi hatari ni ndogo na gharama inafaa. Ikiwa nyumba inunuliwa kwenye soko la sekondari, basi hatari ya kumnyima mmiliki wa sasa wa haki za mali huongezeka sana, ambayo nayo itaathiri gharama ya bima.
Bima ya dhamana iko mwisho wa orodha na inachukuliwa kuwa huduma ya bima ya bei rahisi (kutoka 0.05 hadi 0.1%). Pia ni muhimu kuzingatia kwamba akopaye anaweza tu kupata bima katika kampuni ya bima iliyoidhinishwa na benki, ambayo, ipasavyo, inamnyima chaguo. Ingawa, kulingana na sheria, akopaye ana haki ya kuchagua bima na kuipatia taasisi ya mkopo, lakini ikiwa atapewa idhini kuna suala lenye utata sana.
