Ukubwa wa mapato ya akopaye ni moja ya mambo muhimu zaidi yanayoathiri idhini ya mkopo wa rehani. Lazima iwe ya kutosha kukidhi majukumu ya rehani.
Jinsi ya Kuamua Kiwango cha Mapato kwa Mkopo wa Rehani
Ili kujua kiwango kinachohitajika cha mapato ya kupata rehani, unahitaji kuhesabu malipo ya kila mwezi. Inategemea saizi ya malipo ya chini, kiasi na masharti ya mkopo.
Kwa mfano, na mkopo wa rehani ya rubles milioni 5.5. na kiwango cha 13.5% kwa kipindi cha miaka 10 na kwa malipo ya awali ya 10%, saizi ya malipo ya kila mwezi itakuwa rubles 74,537.98. Benki zingine zinahitaji mapato ya akopaye kuwa kama kwamba malipo ya rehani ya kila mwezi hayazidi 30% ya mapato, kwa wengine - 40-50%. Kwa hivyo, ikiwa benki ina bar ya 40%, basi unahitaji kuzidisha malipo ya kila mwezi na 2.5, hii itakuwa mapato ya chini. Wale. ikiwa malipo ya kila mwezi ni rubles elfu 74.5, basi mapato lazima iwe angalau rubles elfu 186.25.
Ikiwa akopaye hana mapato ya kutosha kupokea kiwango kinachohitajika, anaweza kuongeza malipo ya chini au kuongeza muda wa mkopo. Kwa hivyo, ikiwa, na vigezo maalum, akopaye analipa 20% ya gharama ya ghorofa, basi malipo yatapungua hadi rubles 66,254.71, na mapato yanapaswa kuwa rubles elfu 162.63. Ongezeko la muda wa rehani hadi miaka 20 litapungua kwa rubles elfu 13. malipo ya kila mwezi na mapato yanayotakiwa - rubles elfu 32.5. Ni muhimu kuzingatia kwamba kuongezeka kwa masharti ya mkopo kunajumuisha viwango vya juu vya riba kwa kutumia mkopo, na vile vile kuongezeka kwa kiwango cha malipo zaidi. Kwa hivyo, huko Sberbank na rehani kwa hadi miaka 10, kiwango ni 13.5%, hadi miaka 20 - 13.75%, na hadi 30 - 14%.
Pamoja na malipo ya mkopo yaliyotofautishwa, ambayo yana faida zaidi kwa wakopaji kwa suala la malipo zaidi, kiwango cha malipo ya kila mwezi mwanzoni mwa malipo kitakuwa kikubwa kuliko na malipo ya mwaka. Ipasavyo, kiwango cha mapato lazima kiwe juu ili akopaye aweze kufanya malipo. Kwa hivyo, na rehani kwa miaka 10 kwa kiasi cha rubles milioni 3.5. na kiwango cha 13.5%, malipo ya kila mwezi ya mpango wa mwaka itafikia rubles 53,296. Ipasavyo, mapato yanapaswa kuwa takriban 106-133, 25,000 rubles. Na mpango uliotofautishwa, hapo awali watafikia rubles 69,297. (ingawa mwisho wa malipo watafika rubles 29,500), kwa hivyo mapato ya kupata mkopo huo yanapaswa kuwa ya juu - kutoka 138.58 hadi 173.23 rubles elfu.
Benki zingine huruhusu makadirio ya awali ya kiwango cha juu cha mkopo kulingana na kiwango cha mapato. Kwa mfano, huko Sberbank na mapato ya rubles elfu 60. unaweza kutegemea rehani ya hadi rubles milioni 3.5. kwa kipindi cha miaka 20.
Ni mambo gani mengine yanayoathiri idhini ya rehani
Ni muhimu kuzingatia kwamba ingawa mapato ya akopaye ni muhimu sana kwa kupata mkopo, pamoja nao, mambo mengine yanazingatiwa. Hasa, hali ya ajira ya mfanyakazi (wa kudumu, chini ya mkataba, mjasiriamali binafsi au mmiliki wa biashara, n.k.), muda na mwendelezo wa uzoefu wake wa kazi, muundo wa familia, upatikanaji wa mikopo mingine, kiwango cha elimu, uwepo wa mali zingine. Kwa hivyo, kwa mfano, ikiwa akopaye anamiliki nyumba nyingine, gari au mali nyingine muhimu, basi kiwango cha mapato yake kinaweza kuwa cha chini.
Wakopaji ambao hawana uwezo wa kudhibitisha mapato yao leo wana nafasi ya kupata rehani bila kutoa vyeti yoyote. Sberbank na VTB24 hutoa rehani kulingana na hati mbili. Upeo tu wa mikopo hiyo ni kwamba akopaye lazima awe na malipo ya kushangaza chini ya ununuzi wa nyumba - angalau 35-40%.
