Ni Rahisi Jinsi Gani Kupanga Mikopo

Ni Rahisi Jinsi Gani Kupanga Mikopo
Ni Rahisi Jinsi Gani Kupanga Mikopo

Video: Ni Rahisi Jinsi Gani Kupanga Mikopo

Video: Ni Rahisi Jinsi Gani Kupanga Mikopo
Video: JINSI YA KUWA MJASIRIAMALI MWENYE MAFANIKIO NA KUTENGENEZA PESA NZURI KATIKA BIASHARA -GONLINE 2024, Machi
Anonim

Benki ni mashirika ambayo yanajulikana kwa kila mmoja wetu, sisi sote tunatumia huduma tofauti ambazo hutoa. Moja ya huduma hizi ni mkopo. Lakini sio kila mtu anajua jinsi huduma hii inavyofanya kazi. Ili kuwa na ujuzi katika mada hii, unahitaji kuelewa hii.

Ni rahisi jinsi gani kupanga mikopo
Ni rahisi jinsi gani kupanga mikopo

Mkopo ni utoaji wa mkopeshaji pesa taslimu au fomu ya bidhaa kwa masharti ya ulipaji wa pesa au bidhaa kwa akopaye kwa akopaye.

Inatoka kwa utendaji wa pesa kama njia ya malipo wakati bidhaa zinauzwa sio kwa pesa taslimu, lakini kwa mafungu. Kwa kuongeza, kutofautiana kwa mzunguko wa mtaji wa kudumu na unaozunguka katika mchakato wa uzalishaji, i.e. nyakati tofauti za uzalishaji na mzunguko, kama matokeo ambayo utata unatokea kati ya kupatikana kwa fedha zilizotolewa kutoka kwa wafanyabiashara wengine na hitaji la rasilimali za ziada kwa muda fulani kutoka kwa wengine. Ukinzani huu umesuluhishwa kwa msaada wa mahusiano ya mkopo.

Kwa hivyo, deni kama jamii ya kiuchumi - huonyesha uhusiano wa kiuchumi kati ya mkopeshaji na akopaye ambayo hujitokeza wakati wa kuhamisha pesa au maadili ya vitu kwa washiriki wengine kwenye makubaliano ya mkopo kwa wengine kwa masharti ya kurudi.

Aina za mikopo:

- hufanywa tu kwa pesa taslimu na inayotolewa na benki, taasisi za fedha kwa mashirika ya biashara. Inaweza kuwa ya muda mfupi na ya muda mrefu na inaweza kulipwa kwa mkupuo au kwa awamu;

- Huu ni mkopo unaotolewa na taasisi za kiuchumi kwa kila mmoja kwa njia ya bidhaa, haswa kwa kuahirisha malipo. Gharama ya wastani ya mkopo wa kibiashara ni ya chini kuliko kiwango cha wastani cha riba ya benki, na wakati shughuli imehalalishwa, ada ya mkopo imejumuishwa katika bei ya bidhaa;

- - zinazotolewa na benki kupitia mashirika ya biashara kwa idadi ya watu wakati wa kununua bidhaa na huduma kwa malipo kwa awamu;

- zinazotolewa kwa njia ya mikopo ya muda mrefu iliyolindwa na mali isiyohamishika kwa ununuzi au ujenzi wa nyumba;

- mfumo wa mahusiano ya mkopo, ambayo serikali hufanya kama akopaye, na idadi ya watu ni mkopeshaji wa fedha. Inafanywa kwa njia ya kutoa vifungo, kupokea amana kutoka kwa idadi ya watu, kuuza tikiti za bahati nasibu;

- Hii ni mkopo kwa njia ya uhusiano wa kiuchumi wa kimataifa, ambao hutolewa kwa bidhaa au fomu ya pesa. Wakopeshaji na wakopaji ni benki, makampuni, serikali na mashirika ya nchi mbali mbali.

Hivi karibuni, aina kama hizi za kukopesha kama:

Ni aina ya kukodisha na uhamishaji wa mashine, vifaa, n.k. na malipo ya baadaye ya gharama zao. Shughuli za kukodisha zinahitimishwa kwa kipindi cha miaka 1 hadi 10.

- hii ni kununuliwa au kuuza tena deni ya mtu mwingine au shughuli za kibiashara chini ya nguvu ya wakili. Benki inanunua "akaunti zinazopokewa" za kampuni kwa pesa taslimu na kisha kukusanya deni kutoka kwa mnunuzi halisi ambaye chama kiliuza bidhaa hiyo au kutoa huduma hiyo.

Utengenezaji wa muda mrefu unahusishwa na uuzaji wa deni kwa benki, ambayo ukusanyaji wake utakuja kwa miaka 1-5.

Tutaangalia kwa karibu "Mkopo wa Mtumiaji" na "Rehani ya Rehani".

Mkopo wa watumiaji ni pesa ambayo benki humpa akopaye kununua bidhaa na huduma. Kama sheria, fursa kama hiyo inatumika wakati gharama ni kubwa sana, na wakati huo huo kuna pesa kidogo.

  • kununua vifaa vya nyumbani
  • vocha ya watalii
  • kwa matibabu katika kliniki za kibinafsi
  • kufanya ukarabati mkubwa katika ghorofa

Kwa kweli, orodha ya hali ya maisha ambayo inahitaji kuchukua mkopo wa benki sio tu kwa hii. Kila mwaka watu zaidi na zaidi wanageukia redit na kuitumia kikamilifu. Kwa kweli hii ni nzuri kwa mashirika ya benki. Kila mwaka kuna mashirika na ushindani zaidi unakua. Mashirika ya mikopo yanaanza kushindana na kila mmoja na yanafanya programu anuwai za uaminifu ili kuvutia wateja, ambayo tutazungumza juu ya nakala zifuatazo.

Ubaya kuu wa mikopo ya watumiaji ni kiwango cha juu cha riba.

Picha
Picha

Hasa linapokuja suala la mkopo, baada ya kupokea ambayo hauitaji kutoa usalama zaidi. Mkopo kama huo hutolewa katika akaunti mbili, lakini malipo zaidi ya hayo yatakuwa muhimu sana. Katika Urusi, kiwango cha mikopo ya watumiaji hutofautiana katika taasisi tofauti kutoka 11.3% hadi 50% kwa mwaka. Ili kupata asilimia ya chini, itabidi ujaribu. Walakini, mkopo wa watumiaji ni chaguo bora kununua bidhaa au huduma unayotaka. Ni muhimu kwamba kwa watu wengi kupata mkopo kama huo kutoka benki inakuwa njia pekee ya kudumisha mtindo wa maisha baada ya kupoteza kazi au mlezi, kulipia elimu au matibabu ya haraka.

Faida na hasara za mikopo.

Picha
Picha
  1. Ununuzi wa bidhaa muhimu au huduma hivi sasa, ambayo ni muhimu sana wakati wa kushikilia matangazo ya punguzo kwenye maduka.
  2. Uwezekano wa ulinzi dhidi ya ongezeko la bei: wakati mwingine hatua ya faida zaidi ni kununua na mkopo wa watumiaji sasa, badala ya baadaye, wakati bei ya bidhaa inapanda sana.
  3. Uwezo wa kufanya malipo ya kila mwezi katika kipindi chote cha mkopo, badala ya kutoa kiasi kikubwa sasa kwa hasara ya mahitaji yako ya baadaye.
  4. Uwepo wa malipo makubwa zaidi.
  5. Ikiwa kuna tathmini isiyo sahihi ya uwezo wao wa kifedha, mkopo wa watumiaji unakuwa jaribio halisi kwa akopaye na familia yake.
  6. Unyenyekevu wa ununuzi, ambao unagunduliwa baadaye.
  7. Hatari ya kuharibu historia yako ya mkopo iwapo utacheleweshwa kwa malipo ya mkopo wa watumiaji.

Rehani ni lahaja ya ahadi ya mali isiyohamishika, ambayo kitu cha mali isiyohamishika kinabaki katika milki na matumizi ya mdaiwa, na mdaiwa, ikiwa mdaiwa atashindwa kutimiza wajibu wake, anapata haki ya kupokea kuridhika kupitia uuzaji wa mali hii.. Kama ahadi nyingine yoyote, rehani ni njia ya kupata kutimiza majukumu.

Picha
Picha

Tofauti kuu kutoka kwa mikopo ya watumiaji:

  1. Taasisi ya kifedha hutoa fedha peke kwa ununuzi wa mali isiyohamishika.
  2. Usajili wa ahadi kwenye mali ni lazima.
  3. Mkopaji anakuwa mmiliki kamili wa nyumba tu baada ya deni kulipwa kikamilifu.
  4. Mali inayonunuliwa lazima ichunguzwe na mtaalam na baadaye bima. Gharama kama hizo zinachukuliwa na akopaye. Kama matokeo ya shughuli kama hiyo, taasisi ya kifedha inakabiliwa na hatari fulani.

Faida na hasara za rehani:

Picha
Picha

Je! Ni faida gani za rehani?

  1. Suluhisho la suala la makazi. Kwa kuchukua mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika, unapata fursa adimu ya kuboresha hali yako ya maisha. Hii ndio faida kuu ya rehani.
  2. Nafasi ya kuokoa. Kwa kushangaza, wakati wa kusajili nyumba kwa mkopo, inawezekana kuokoa pesa zingine. Chaguo hili linafaa kwa wale ambao wako chini ya vikundi maalum vya wakopaji (familia changa, jeshi, n.k.) - wanapewa faida kwa njia ya viwango vya riba vilivyopunguzwa au ruzuku ili kufidia sehemu ya gharama. Kwa kuongezea, sehemu ya mkopo inaweza kulipwa kwa gharama ya mtaji wa uzazi au kwa msaada wa punguzo la ushuru uliorejeshwa.

Je! Ni hasara gani za rehani?

  1. Bei ya juu. Shida kuu ya kukopesha nchini Urusi ni gharama kubwa ya mikopo. Serikali inahimiza taasisi za kifedha kupunguza gharama za rehani kila wakati. Bei yake, kwa kweli, hupungua mara kwa mara, lakini bado tuko mbali na mikopo ya Uropa kwa bei ya 3-4% kwa mwaka. Hadi sasa, kulingana na kura za maoni, hakuna zaidi ya 2-3% ya Warusi wanaoweza kumudu rehani.
  2. Malipo ya muda mrefu. Rehani hutolewa kwa muda mrefu, ambayo inaweza kuwa hadi miaka 50. Wakati huu wote, unahitaji kulipa kila mwezi. Ukubwa wa malipo ni muhimu, kwa hivyo wengi wanapaswa kuacha kupita kiasi na kuokoa pesa kila wakati ili kumaliza akaunti na benki haraka.
  3. Hatari ya mara kwa mara ya kupoteza nyumba yako. Karibu theluthi ya wakopaji wote wana shida na kulipa mikopo ya rehani. Watu hununua nyumba wakati wanaweza, lakini maisha hubadilika: hakuna mtu ambaye ana bima kutoka kwa ugonjwa na upotezaji wa mapato. Ikiwa benki haina fedha za kutosha kulipa mkopo, benki inaweza kuchukua mali kwa kuuza na kulipa deni kupitia korti.
  4. Ugumu wa muundo. Rehani daima inamaanisha kupata kiasi kikubwa cha mkopo, na huduma hii haipatikani kwa kila mtu. Ili kupokea pesa, unahitaji kuwa na usuluhishi wa kutosha, kukusanya nyaraka nyingi, pitia ukaguzi wa benki na subiri majibu ya benki kwa muda. Utaratibu wote wa mkopo unaweza kuhitaji muda mwingi, juhudi na gharama za ziada za kifedha.

Je! Mkopo wa watumiaji hulipwaje?

Picha
Picha

Wakati wa kutoa mkopo, benki au taasisi nyingine ya kifedha inachapisha na kumkabidhi akopaye ratiba ya malipo. Ni kwa mujibu wa utaratibu huu kwamba mteja analazimika kuweka pesa kwa sababu ya deni lake.

Malipo yaliyokosekana yanaweza kumaanisha kukosekana kwa majukumu ya mkopo na kusababisha kupatikana kwa faini. Kwa hivyo, mtumiaji analazimika kupitia maagizo mafupi juu ya malipo na kujaribu kufuata nambari zilizoonyeshwa kadri iwezekanavyo.

Jinsi ya kulipa?

Malipo ya mkopo lazima yatibiwe kwa uangalifu na kwa uwajibikaji. Bora kulipa mapema. Wakopeshaji mara chache hufanya makubaliano na hawataki kuingia katika nafasi ya wateja ikiwa ucheleweshaji utakubaliwa bila sababu nzuri. Hata deni ndogo inaweza kupata adhabu au faini. Pia, benki inaweza kuingiza habari kwenye historia ya mkopo ya mteja na kuharibu alama ya mkopo.

Malipo yanaweza kufanywa kwenye dawati la benki la pesa, kupitia kituo, kwa kutumia benki ya mtandao. Wakopeshaji wengi huruhusu uhamishaji wa fedha kwa amri ya posta, kupitia mifumo ya malipo ya elektroniki au maduka ya mawasiliano. Ni bora kupata habari zaidi juu ya njia za malipo moja kwa moja wakati wa kusaini mkataba.

Wakati wa malipo

Picha
Picha

Wakati wa makaratasi, mteja anapaswa kupewa ratiba ya ulipaji wa mkopo. Inahitajika kusoma kwa uangalifu hati iliyotolewa na kufuata mapendekezo ambayo yameonyeshwa ndani yake. Ikiwa una maswali yoyote, unahitaji kufafanua nuances na meneja: ni lini na ni kiasi gani kinapaswa kulipwa.

Kinachotokea ikiwa hautoi kwa wakati:

Ikiwa kuna ucheleweshaji, benki inatoza faini na adhabu, ambayo huwa inaongezeka. Ili kuzuia hali kama hiyo mbaya, unapaswa kutunza malipo ya wakati unaofaa ya malipo. Usisahau kwamba shughuli zingine za benki zimecheleweshwa kwa siku 2-3 za biashara. Kwa hivyo, ucheleweshaji wa mkopo unaweza kutokea hata kwa sababu ya uzembe wa mteja.

Katika tukio la shida za kifedha zisizotarajiwa, akopaye analazimika kuionya benki na kujifunza juu ya uwezekano wa kuahirisha au kurekebisha deni. Kwa njia hii unaweza kuepuka adhabu.

Kushindwa kufikia majukumu ya mkopo kunaweza kuharibu historia yako ya mkopo. Kwa kiwango cha chini cha mkopo, benki nyingi hazitatoa mikopo, kwa hivyo italazimika kukopa kutoka kwa MFIs kwa viwango vya juu sana vya riba.

Ulipaji wa mapema:

Ulipaji wa mapema wa mikopo unaruhusiwa katika kiwango cha sheria. Kwa hivyo, benki haiwezi kuzuia ulipaji wa deni kabla ya wakati. Ili kulipa mkopo kabla ya ratiba, mteja anahitaji kuandika maombi na kuipatia akopeshaji. Ni bora kufanya hivyo mwezi mmoja kabla ya tarehe inayotarajiwa ya kuweka pesa.

Katika kesi hii, kiwango cha riba hulipwa kwa kipindi halisi cha matumizi ya pesa. Katika hali nadra, benki zitatoza tume. Katika kesi hii, mkopeshaji hawezi kuongeza kiwango.

Mkopo ni zana bora na rahisi ya kulipia ununuzi na huduma. Kukopesha hukuruhusu usiahirishe ununuzi muhimu hadi baadaye, lakini ufurahie vitu vipya hapa na sasa. Unaweza kupanga ununuzi mpya kwa usalama kwa mkopo, ukizingatia tamaa zako na uwezo wa kifedha! Jambo kuu ni kwamba mkopo huu ni muhimu kwako na kwa wapendwa wako.

Ifuatayo, tutachambua mikopo inayofaa na isiyo na maana. Jinsi si kupoteza na hata kupata kwa msaada wa benki.

Ilipendekeza: