Hivi sasa, mfumo wa kifedha wa ulimwengu hauwezi tena kufanya na pesa na shughuli za benki kwa kutumia kadi za plastiki. Kulingana na mwenendo wa nyakati, huduma zinazofanya kazi kama mifumo ya malipo ya elektroniki zinaendelea sana leo. Orodha ya rasilimali hizi za kifedha inasasishwa mara kwa mara, na hata uwekezaji mkondoni hauwezi tena bila yao.
Mwanzoni mwa miaka ya tisini ya karne iliyopita, biashara ya elektroniki ilianza kutokea, ambayo ililenga kurahisisha shughuli za kifedha za jadi. Ni makazi ya elektroniki yaliyotekelezwa kupitia huduma za mkondoni za mifumo ya malipo ambayo iliweza kutekeleza sifa zote za faida (kasi na kutokujulikana) kwa biashara ya kielektroniki.
Mifumo ya malipo inahusu malipo yote mkondoni ambayo hufanywa kupitia mtandao. Uwezo wa mtandao huo ndio uliowezesha kutekeleza huduma hizi, mahitaji ambayo yalitokana na hali ya soko yenyewe. Leo haiwezekani kufikiria ulimwengu wa kisasa bila shughuli nyingi za biashara ambazo zinaweza kufanywa bila kuondoka nyumbani.
Dhana za jumla
Hivi sasa, mifumo ya mkopo inayotumia kadi za benki na pesa za elektroniki zinaweza kutenda katika muktadha huu. Teknolojia ya kutumia kadi za benki (mifumo ya Kusaidia na CyberPlat inafanya kazi nchini Urusi) inaruhusu mmiliki wao kufanya ununuzi katika duka za mkondoni kwa wakati halisi. Katika kesi hii, kulipia bidhaa au huduma kwa kadi ya mkopo inamaanisha kutulia kutoka akaunti ya benki, na pia kupokea taarifa na historia ya malipo.
Kwa hivyo, uwezo wa mtandao huruhusu mteja kufanya uhamisho wa pesa kwa kusajili shughuli hii kupitia benki yoyote ya Urusi. Leo, bila kuacha nyumba yako au ofisi, unaweza kufanya ununuzi wowote kwenye duka la mkondoni, kulipia huduma za kawaida, pamoja na watoa huduma za mtandao, waendeshaji wa rununu au watoa huduma za huduma, na uhamishe fedha kwa kutumia mfumo wa malipo kwa taasisi yoyote ya benki.
Niche nyingine maarufu ya mifumo ya malipo inamilikiwa na rasilimali ambazo zinatumia pesa za elektroniki kwa malipo. Mahesabu ya kifedha katika kesi hii hutumia kuanzishwa kwa usawa wa dijiti wa pesa halisi kwenye mzunguko. Mara nyingi, muundo huu wa malipo unaonekana kuwa rahisi zaidi na faida. Baada ya yote, soko la kisasa la watumiaji kwa sehemu kubwa linalenga ununuzi mdogo. Na mifumo ya malipo inayotumia pesa za elektroniki huzingatia tu miamala hiyo ya kifedha, kwa kuongeza inalinda watumiaji wao kutoka kwa ushiriki wa mtu wa tatu na kutoa usiri kamili wa shughuli.
Teknolojia ya pesa ya dijiti inamwezesha mteja kufungua mkoba wa elektroniki (akaunti katika benki ya elektroniki) bila kutoka nyumbani kupitia rasilimali ya mtandao. Akaunti hii ya elektroniki inajazwa tena kwa kuhamisha ndani ya mfumo maalum kutoka kwa wateja wengine au kwa kuweka pesa ndani yake kwa kutumia shughuli za kibenki (pesa kwenye dawati la pesa, agizo la posta, uhamishaji wa benki, makazi ya kadi ya mkopo).
Mmiliki wa mkoba wa elektroniki anakuwa mteja wa mfumo huu wa malipo kutoka wakati kifungu cha kwanza kinapokelewa juu yake na anapata fursa ya kutumia rasilimali zake zote. Kwa kuongezea, ndani ya mfumo wa mfumo huu, mteja anaweza hata kuunda vitabu kadhaa vya elektroniki kwenye kompyuta yake au kifaa kingine, ambapo lazima aingize kiasi muhimu cha pesa za dijiti kutoka kwa akaunti ya elektroniki kwa mahesabu zaidi. Baada ya kupokea pesa za elektroniki kwenye kitabu, mteja anakuwa tayari kabisa kwa shughuli zaidi za kifedha ndani ya mfumo wa mfumo huu wa malipo. Na kila malipo yake yameidhinishwa na benki.
Katika siku zijazo, katika nakala hii, itakuwa mifumo ya malipo ya elektroniki ambayo itazingatiwa kwa mtazamo wa utofauti wao maalum na mahitaji leo.
Kanuni ya utendaji
Ni muhimu kuelewa kuwa wabuni wa mifumo ya malipo ya elektroniki huunda bidhaa ya kipekee ya dijiti - sarafu ya elektroniki na jina asili ambalo halijumuishi dhana ya "pesa" kwa sababu ya hali ya kisheria (matumizi ya neno "pesa" ni marufuku na Sheria ya Urusi). Ndio maana mifumo yote ya malipo inafanya kazi kwa njia tofauti kabisa.
Kabla ya kuwa mteja wa mfumo wowote wa malipo, unahitaji kuelewa kuwa katika kesi hii, watumiaji wao hawako chini ya aina kama hizi za usalama wa kifedha kama dhamana ya kifedha na bima ya amana. Hiyo ni, hakuna kanuni ya kisheria ya mifumo ya malipo inayolenga kulinda haki za wanaoweka amana. Jambo hili liko katika nguvu kamili ya waanzilishi wa rasilimali hizi, ambao wanaongozwa peke na sifa zao.
Kwa asili yake ya vitendo, mfumo wa malipo ni bandari ya mtandao ambayo washiriki waliosajiliwa hufanya shughuli kadhaa. Wote wanaoweka amana wana akaunti zao za kibinafsi na pochi za elektroniki, ambazo zinaonyesha kiwango maalum cha pesa za elektroniki kwenye akaunti. Rasilimali zingine hata zina ofisi za kubadilishana kwa kuchukua pesa.
Faida na hasara
Mifumo ya malipo inayofanya kazi na pesa za elektroniki ina faida zifuatazo ambazo haziwezekani:
- utekelezaji wa mara moja wa shughuli za uhamishaji wa fedha, ubadilishaji au malipo ya ununuzi mkondoni;
- usiri, ambayo ni muhimu sana kwa shughuli za nusu-kisheria za wateja;
- kiwango cha chini cha tume kwa sababu ya mazingira mnene ya ushindani katika sehemu hii ya soko la huduma;
- usalama (kwa kulinganisha na pesa taslimu);
- uwezo wa kuhamisha fedha kwa akaunti yoyote ya benki;
- anuwai ya shughuli, pamoja na uwezekano wa malipo, simu, huduma, mtandao;
- upatikanaji wa juu, ambayo inaruhusu kutumia rasilimali kwa, kwa mfano, malipo ya wafanyikazi wa mbali.
Ubaya wa mifumo ya malipo ni pamoja na mambo yafuatayo:
- uhalali wa huduma ni masharti, ambayo huunda shida kadhaa na usalama wa amana za amana;
- ubadilishaji wa pesa una gharama kubwa;
- pesa za elektroniki leo haziwezi kulipwa kwa ununuzi wote kwenye mtandao.
Kwa kuwa kanuni ya kisheria katika nchi yetu haitoi ulinzi wa huduma hizi, leo kuna visa vya udanganyifu wakati tovuti za mada tano zinaundwa kwa kukaribisha bure. Kwa hivyo, ili kudhibitisha ukweli wa mfumo uliotangazwa wa malipo, wateja wanaowezekana wanahitaji kujua ni mifumo gani ya kifedha inayoshirikiana. Ikiwa ni pamoja na, kwa mfano, "Sberbank", "VTB" au "Gazprombank", basi hii inaonyesha sifa inayofaa ya rasilimali hiyo.
Orodha ya mifumo kuu ya malipo inayofanya kazi nchini Urusi
Jukwaa kuu la Urusi linalotumia pesa za elektroniki ni mifumo ifuatayo ya malipo.
Yandex. Money ni moja wapo ya mifumo maarufu ya malipo nchini Urusi, ambayo ni nyenzo kubwa ya kifedha kwa kufanya aina nyingi za malipo, pamoja na malipo ya huduma za mtandao, michezo, simu, nyumba na huduma za jamii, ununuzi katika duka za mkondoni.
MIR - Mfumo wa kadi ya malipo ya Kitaifa iliyoanzishwa na Benki Kuu. Inahakikishia operesheni salama na isiyoingiliwa katika utekelezaji wa shughuli zozote za kifedha nchini Urusi.
Arsenal Pay ni mfumo wa malipo wa kuaminika kwa Primorsky Krai. Imeundwa kutekeleza shughuli yoyote ya kifedha bila kuhesabu tume zilizofichwa.
Kwa kuongezea, kuna mifumo ya malipo ya kimataifa inayofanikiwa kufanya kazi nchini Urusi.
WebMoney ni kiongozi wa kimataifa kati ya mifumo ya malipo, akifanya kazi na wadhamini wa sarafu za kibinafsi. Watumiaji hutambuliwa na nambari za kipekee za WMID.
PayPal ni mfumo wa malipo ulimwenguni ambao hufanya shughuli za kifedha zilizohesabiwa kwa pesa halisi.
QIWI (QIWI) ni mfumo wa malipo ya papo hapo, kiongozi wa sehemu ya soko.
Je! Inafaa kutumia mifumo ya malipo
Hivi sasa, mahitaji makubwa ya "pochi za elektroniki" ni kwa sababu ya sifa zao nzuri. Baada ya yote, urahisi wa malipo, kwa mfano, katika duka za mkondoni ambazo zinakubali pesa za elektroniki, hutambuliwa na kila mtu.
Kipengele muhimu cha ulinzi wa kifedha wa wateja ni algorithm sana ya mifumo ya malipo inayolenga makazi ya elektroniki, ambayo hutoa malipo ya bidhaa tu baada ya kupelekwa kwa mnunuzi ikiwa kuna hali ya malipo ya "manunuzi ya biashara".
