Mkuu wa Sberbank G. Gref alisema juu ya uwezekano mkubwa wa shida kubwa ya benki nchini Urusi mnamo 2015. Lawama zinapaswa kuwa juu ya bei ya chini ya mafuta na hitaji la kuunda akiba ya ziada. Kutokuwa na uhakika juu ya sekta ya benki kunasababisha hofu ya asili juu ya mustakabali wa akiba zao na amana za benki.
Ni nini kinachochangia kuanza kwa mgogoro wa benki nchini Urusi
Wataalam wengine wanaamini kuwa shida ya benki nchini Urusi ilianza mnamo 2014, lakini itafikia kiwango cha juu mnamo 2015. Kulingana na makadirio ya Forbes, upungufu wa mtaji wa benki leo ni angalau 2% ya Pato la Taifa, ambayo inakidhi vigezo vya mgogoro wa kimfumo wa benki. Takwimu rasmi ni nzuri zaidi, kwani shida nyingi zinafunikwa bandia na benki.
Wataalam kutoka CMASP (Kituo cha Uchambuzi wa Uchumi na Utabiri wa Muda mfupi) walithamini sana uwezekano wa mgogoro wa benki mnamo 2015. Ili hili lifanyike, inaaminika kwamba masharti kadhaa lazima yatimizwe: mtiririko mkubwa wa fedha kutoka kwa amana; ziada ya sehemu ya mali mbaya kwa zaidi ya 10%; kutaifisha umati (kupanga upya) mabenki na serikali. Hadi sasa, kigezo cha kwanza tu kinaweza kuzingatiwa.
Hoja zinazounga mkono tishio kubwa la mgogoro wa benki uliowekwa juu ya Urusi ni:
- Vikwazo na vizuizi katika upatikanaji wa masoko ya mitaji ya kigeni vimesababisha shida na ukwasi wa fedha za kigeni kwa benki. Masoko ya nje yaliyofungwa, kwa upande wake, yalisababisha kuongezeka kwa mahitaji ya mikopo ndani ya nchi. Wakati huo huo, kiasi cha amana kilipungua kwa sababu ya hofu kati ya idadi ya watu.
- Kuna tabia ya "kuthamini" amana, wakati mahitaji ya nyuma yanaundwa kwa wengi kwa mikopo ya ruble.
- Wakati wa 2014, kulikuwa na mwelekeo kuelekea kuongezeka kwa deni zinazocheleweshwa kwa sababu ya hali ngumu katika uchumi. Kupungua kwa mahitaji bora ya huduma za kibenki kunatarajiwa kuongeza zaidi sehemu ya deni mbaya mnamo 2015. Hali hiyo inapaswa kuwa mbaya zaidi kuliko ile ya 2009, kwani mzigo wa deni la idadi ya watu umekua wakati huu.
- Kupungua kwa viwango vya ukuaji wa mikopo. Ukuaji wa mikopo unatarajiwa kuwa wa chini zaidi katika miaka ya hivi karibuni kutokana na viwango vya juu vya riba na mahitaji ya kukaza kwa wakopaji. Kwa hivyo, itakuwa ngumu zaidi kwa benki kulipa viwango vya juu vya 20% kwenye amana. Ingawa, wataalam wengine wanaamini kuwa hii haitasababisha mgogoro, lakini tu kushuka kwa faida ya sekta ya benki.
Wakati huo huo, sekta ya benki inaathiriwa na kutuliza mambo ya msaada ambayo hufanya hali hiyo kuwa mbaya.
Sababu zinazochangia utulivu wa mfumo wa benki
Kulingana na Benki Kuu, shida ya benki nchini Urusi mnamo 2015 haitishiwi. Ingawa hali hiyo itakuwa ngumu.
Waziri wa zamani wa Fedha A. Kudrin, ambaye utabiri wake wa kutisha wa kiuchumi mara kwa mara huwasumbua waandishi wa habari wa Urusi, pia hatarajii mgogoro mkubwa wa benki. Kwa maoni yake, mtu anapaswa kutarajia kuzorota kwa nidhamu ya malipo na safu ya kufilisika kati ya biashara. Lakini hii itaathiri sekta ya benki kwa kiwango kidogo, kwani itakuwa chini ya ulinzi wa serikali.
Kwa kweli, mtu anaweza kutarajia kuwa ni msaada wa serikali ambao utakuwa sababu ya kuamua utulivu wa mfumo wa benki nchini Urusi. Hatua kadhaa muhimu tayari zimechukuliwa, ambazo zinapaswa kuwa na athari nzuri kwa benki.
Miongoni mwao ni uamuzi wa kukuza sekta ya benki kupitia vifungo vya mkopo vya shirikisho vyenye thamani ya rubles trilioni 1. Fedha hizi tayari zimehamishiwa kwa DIA.
Utokaji wa fedha kutoka kwa akaunti ya wawekaji amana inapaswa kusimamishwa na sheria juu ya kuongeza kiwango cha juu cha malipo ya bima - kutoka rubles 700,000. hadi rubles milioni 1, 4. Hii inapaswa kusaidia kuongeza imani ya umma katika mfumo wa benki.
Mbali na msaada wa serikali, sababu zingine zinaweza kutengwa kwa kupendelea uwezo wa mfumo wa benki ya Urusi kuhimili 2015, ingawa inavyoonekana kuwa ngumu. Huu ni uboreshaji wa usawa wa biashara kwa sababu ya kudhoofika kwa ruble; kupungua kwa kiwango cha ukuaji wa ukosefu wa ajira, ambayo inaweza kuchochea mahitaji ya watumiaji; inatarajiwa tabia thabiti zaidi ya ruble, ambayo itasababisha uingiaji wa amana.
Uwezekano mkubwa, kuanguka kwa kiwango kikubwa kwa mfumo wa benki mnamo 2015 kutaepukwa. Walakini, hali ya sasa ya kiuchumi itagonga sana benki za kati na ndogo za mkoa. Wengi wao wanaweza kufilisika. Wakati mabenki makubwa ya serikali na ya kibinafsi yataweza daima kutegemea msaada wa serikali.
