Baada ya 2008, riba ya amana za pesa nyingi kwa idadi ya watu ilipungua sana. Kwa kweli, katika kipindi cha utulivu wa kifedha, ushauri wa kufungua amana hiyo ni wa kutiliwa shaka. Lakini hafla za hivi karibuni na kushuka kwa kiwango kikubwa cha ubadilishaji wa fedha zimeongeza mahitaji ya amana za pesa nyingi.
Faida za amana za pesa nyingi
Faida kuu ya amana za pesa nyingi ni uwezo wa kutofautisha uwekezaji na kuongeza ulinzi dhidi ya hatari za sarafu. Wenzetu mara nyingi hupuuza sheria ya dhahabu, ambayo inasema kwamba "huwezi kuweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja". Katika amana za pesa nyingi, fedha zinasambazwa kati ya sarafu kadhaa.
Huko Urusi, amana za kawaida ni zile ambazo wakati huo huo zinajumuisha rubles, dola na euro. Lakini benki zingine zinaongeza pauni za Uingereza au faranga za Uswisi kwa kwingineko kama hiyo ya uwekezaji. Ingawa mahitaji ya sarafu za kigeni bado ni ya chini.
Faida ya pili muhimu ni kubadilika katika kusimamia fedha. Mteja anaweza kuhamisha fedha kutoka sarafu moja hadi nyingine bila kupoteza riba.
Wakati wa kufungua amana tofauti katika rubles na sarafu ya kigeni, amana hana fursa kama hiyo. Kabla ya kubadilisha, anahitaji kutoa pesa kutoka kwa amana kabla ya ratiba na kupoteza faida yote.
Ubaya wa amana za pesa nyingi
Moja ya hasara za amana za pesa nyingi ni kwamba wana viwango vya chini vya riba ikilinganishwa na amana za kawaida. Kweli, mwishoni mwa mwaka 2014, benki zilipandisha viwango kwenye amana hizo. Kwa mfano, viwango vya amana za pesa nyingi katika Benki ya Ugra kwa sasa vimewekwa kwa 12-18% kwa rubles, 4-6% kwa euro na 4.5-7% kwa dola. Katika "BinBank" ni 8-13% kwa rubles, 2-6% kwa euro na 2.5-6% kwa dola. Katika Sberbank, viwango vya chini vya ruble ni 8, 18%, kwa euro - 3, 75%, kwa dola - 3, 96%.
Ikumbukwe kwamba katika amana za pesa nyingi kuna kitu kama usawa usioweza kutolewa. Hiyo ni, unaweza kubadilisha fedha sio kwa muda usiojulikana, lakini ndani ya mipaka iliyowekwa.
Benki zingine hata hutoa bidhaa hii kwa wahifadhi wa bei ya juu. Kwa hivyo, huweka viwango vya juu vya kuanzia kwa kufungua amana ya pesa nyingi.
Kulingana na walioweka amana, faida za amana za pesa nyingi zinafutwa na kuenea kwa faida sana iliyowekwa na benki. Kwa kushuka kwa thamani kidogo kati ya viwango, ubadilishaji mara nyingi huwa hauna maana. Hali nzuri ya ubadilishaji kwa amana za pesa nyingi ni nadra. Baada ya yote, tofauti kati ya bei ya ununuzi na bei ya kuuza ya sarafu na benki imewekwa kwa uhuru, na sio kwa msingi wa kiwango cha ubadilishaji wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Inaweza kufikia 1, 7-1, 9 p.
Idadi ya benki huweka viwango vya ubadilishaji mzuri tu kwa shughuli kubwa sana. Kwa mfano, katika benki "Yugra" tofauti kati ya bei ya ununuzi na uuzaji ni kopecks 6-14, lakini kwa shughuli tu kutoka kwa dola 1000 au euro, rubles 50,000.
Fedha nyingi au tofauti ya ruble ya kawaida na amana za fedha za kigeni?
Ili kuhesabu faida ya kuwekeza pesa kwa pesa nyingi na ruble ya mtu binafsi na amana za fedha za kigeni, unaweza kuchukua ofa kutoka kwa moja ya benki kubwa - Alfa-Bank. Vigezo vya awali ni kama ifuatavyo: rubles elfu 100, euro 1000 na dola kila moja, kipindi ni mwaka 1.
Ikiwa tutafikiria kuwa hakukuwa na ubadilishaji wakati wa mwaka, mavuno kwenye amana ya pesa nyingi yatakuwa kama ifuatavyo:
- katika rubles - 10 143 rubles. (kiwango cha 9, 7% na mtaji wa kila mwezi);
- kwa dola - dola 42 (kiwango cha 4.1% na mtaji wa kila mwezi);
- kwa euro - euro 37 (kiwango cha 3, 6% na mtaji wa kila mwezi).
Kwa amana za jadi (kwa mfano, amana ya "Ushindi"):
- katika rubles - 16 788 rubles. (kiwango cha 15.62% na mtaji wa kila mwezi);
- kwa dola - dola 59 (kiwango cha 5.75% na mtaji wa kila mwezi);
- kwa euro - euro 53 (kiwango cha 5, 22% na mtaji wa kila mwezi).
Kwa hivyo, njia ya jadi ya kusambaza sarafu ni dhahiri faida zaidi kwa faida. Wakati huo huo, unaweza kuchukua faida ya matoleo ya faida ya msimu kutoka benki tofauti na kupata faida zaidi.
Lakini hatua ya kufungua amana ya pesa nyingi haipati mapato ya kiwango cha juu. Inapaswa kueleweka kuwa ili amana ya pesa nyingi iwe na faida kweli, mmiliki wake anahitajika kuelewa hali ya sarafu ya soko. Inahitajika kuchambua sababu zinazoathiri tabia ya sarafu, na kuweza kuchagua wakati unaofaa wa kuzinunua au kuziuza. Mwekaji lazima aangalie kila wakati hali katika soko la kifedha. Hiyo ni, bidhaa hii sio ya mwekezaji wa molekuli.
Ikiwa huna mpango wa kukusanya sarafu, basi ni bora kufungua amana za jadi tofauti.
