Amana ya benki kwa 20-22% kwa mwaka inajaribu sana. Nuance ni kwamba amana kama hiyo inafunguliwa tu kupitia IIS. Je! Kuna tofauti kati ya amana wazi ya mtu binafsi katika benki na kupitia akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji? Je! Ofa ina faida gani? Fikiria hatari zote za uwekezaji kama huo na maalum ya ushuru.
Benki zingine za Urusi hutoa amana ya ruble kwa 20-22% kwa mwaka. Inaonekana kwamba hii ni ofa ya faida, kwa sababu kiwango cha wastani kawaida hubadilika kati ya 7-9% kwa mwaka. Amana ni moja wapo ya aina salama zaidi ya uwekezaji, kwani wanakabiliwa na bima. Idadi ya watu wanajua zaidi juu yao, na, kwa hivyo, husababisha uaminifu zaidi. Lakini kwa amana kama hizo kuna hali moja: unahitaji kufungua amana katika benki kupitia IIS. Na hapa kuna ujanja wake.
Makala ya kufungua amana kupitia IIS
Kwanza, ni muhimu kufafanua kwamba kiwango cha 20-22% kimeundwa na 7-9% kwa mwaka kwenye amana na 13% kwa njia ya punguzo la ushuru kutoka kwa serikali ikiwa IIA ya aina A itafunguliwa. Kwa kweli, hii ni amana ya kawaida na kiwango cha wastani na faida yake kubwa ni kwa sababu ya punguzo la ushuru.
Kwa upande mmoja, ofa hiyo ni ya faida. Amana za kibinafsi zinafunikwa na bima kwa kiasi cha hadi rubles milioni 1, 4. Ushuru wa mapato hutozwa tu ikiwa riba kwenye amana inazidi kiwango muhimu + 5%. Kwa kuwa riba ya amana imepunguzwa sana kwa sababu ya kuongezeka kwa malipo ya bima kwa DIA, kizingiti hiki karibu hakijazidi kamwe. Kiwango muhimu cha Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kinabadilika kila wakati. Kwa wastani, ni 10%, lakini mnamo 2018 inatarajiwa kupungua hadi 7-8%. Kwa hali yoyote, 15% (10 + 5) ni kubwa kuliko 7-9% kwenye amana, na hakuna ushuru unaolipwa. Kuna pia punguzo la ushuru kwa boot. Faida moja thabiti.
Na hapa ndipo raha huanza. Mchango uliotolewa kupitia IIS mara nyingi huwa chini ya usimamizi wa uaminifu. MC ni taasisi ya kisheria, na haingii tena chini ya bima ya amana. Kwa kuongezea, amana inaweza kuanguka kwenye kile kinachoitwa "daftari", ambayo ni kwamba, haiwezi kuonyeshwa kabisa kwenye mizania ya benki. Kama matokeo, amana wazi katika benki kupitia IIS sio uwekezaji salama tena. Kwa huduma zake, kampuni ya usimamizi itachukua 1.5-2% ya faida, ambayo inamaanisha kuwa faida itapungua.
Kwa kuwa IIS ni ya aina A, basi ushuru wa mapato ya kibinafsi (13%) utahesabiwa kwa mapato. Amana hii haianguka chini ya ushuru uliotajwa hapo awali, kwani ilifunguliwa sio na mtu binafsi, lakini kupitia akaunti ya uwekezaji.
Njia mbadala ya amana
Mbali na amana za benki, kuna vifaa vingine vya kihafidhina na faida kubwa na hatari ndogo. Kwa mfano, vifungo vya mkopo wa shirikisho (OFZ). Hizi ni dhamana zilizotolewa na serikali kugharamia nakisi ya bajeti. Wanaweza kuwa serikali ya shirikisho au serikali za mitaa. Faida yao sio kubwa sana, lakini hawatozwi ushuru. Chaguo bora kwa aina A IMS.
Au chaguo jingine ni vifungo vya kuponi kutoka kwa kampuni za kuaminika za kibiashara. Huu ni usalama wa deni, ambayo ni kwamba, shirika linakopa pesa, na kuahidi kulipa thamani ya uso wake na riba inayostahiki mwisho wa kipindi. Mavuno juu yao hayawezekani kuzidi 9-10%, lakini dhamana kama hizo ni kioevu. Tofauti na amana, dhamana zinaweza kuuzwa na hata kufaidika na uvumi.
Kwa hivyo, haina faida na ni hatari kufungua amana katika benki kupitia IIS, kwa sababu benki inaweza kufilisika. Ikiwa ni muhimu kutumia vyombo vya kihafidhina mno, basi OFZ na vifungo vya kampuni za kibiashara za kuaminika na mavuno ya 9-10% kwa mwaka ni bora.
