Mkopo wa watumiaji huturuhusu kutekeleza ndoto zetu kwa wakati mfupi zaidi. Walakini, bei ambayo mtu anapaswa kulipa kwa raha hii wakati mwingine inageuka kuwa isiyofaa. Maadui wakuu wakati wa kuchagua mkopo ni haraka na kutozingatia. Unawezaje kuweka akili yako wazi juu ya njia ya lengo lako unalopenda?
Mkopo wa watumiaji ni nini
Mikopo ya watumiaji hutolewa kwa ununuzi wa bidhaa na huduma kwa mahitaji ya kibinafsi, yasiyo ya uzalishaji wa raia. Imegawanywa kuwa sio lengo (kwa mahitaji yoyote) na lengo (kwa elimu, kusafiri, kununua gari, vifaa vya nyumbani, n.k.). Wanaweza kutenda kwa njia ya mpango wa malipo / malipo ya kucheleweshwa kwa ununuzi wa bidhaa - katika kesi hii, kampuni ya biashara (duka) hufanya kama mkopeshaji, au mkopo katika benki iliyotolewa kwa pesa taslimu au kwa kadi ya plastiki.
Mikopo ya watumiaji hutolewa dhidi ya mdhamini au ahadi ya mali isiyohamishika, na bila usalama. Malipo ya mkopo hufanywa kwa njia ya malipo ya kila mwezi ya saizi ile ile - malipo au kuhesabiwa kadiri malipo yanavyofanywa - kutofautishwa. Kwa masharti, mikopo ya watumiaji inaweza kuwa ya muda mfupi, ya kati na ya muda mrefu - kawaida kwa miezi 3 hadi miaka 5.
Hati chache zinahitajika kupata mkopo, kama sheria, kiwango cha juu cha riba kinazidi - hivi ndivyo benki zinavyoshughulikia hatari zao. Ili kupata mikopo ya watumiaji kwa kiwango kidogo (hadi rubles 30,000), hati moja au mbili zitatosha: pasipoti na TIN, kitambulisho cha jeshi au leseni ya udereva - kuchagua. Kwa maombi makubwa ya mkopo, unaweza kuhitaji cheti kutoka kazini, saini ya mdhamini, kitabu cha kazi, kitambulisho cha jeshi, cheti cha umiliki wa mali isiyohamishika, cheti cha 2-NDFL, na kadhalika.
Pande mbili za sarafu
Faida dhahiri ya mkopo wa watumiaji ni uwezo wa kununua kitu haswa wakati unahitajika. Kwa kuongezea, hautalipa ununuzi mara moja, lakini kwa mafungu madogo kwa muda mrefu, ambayo pia hukuruhusu kununua bidhaa ambayo, chini ya hali zingine, ingebaki kuwa ndoto isiyoweza kufikiwa.
Urahisi na ya kupendeza, ikiwa sio kwa hitaji la hesabu: raha ya ununuzi, uwezekano mkubwa, itadumu kidogo kuliko majukumu chini ya makubaliano ya mkopo, na bei ya awali ya kuvutia ya bidhaa au huduma itaongezeka kwa sababu ya tume. Wakati wa usindikaji na ulipaji wa mkopo, unahitaji kuweka macho yako wazi na kuwa mwangalifu sana usilipe zaidi, kati ya mambo mengine, kwa huduma za ziada zisizo za lazima na hali maalum.
Benki hazina hamu ya ulipaji mapema wa mikopo ya watumiaji, kwani mapato ya riba hupungua. Kwa hivyo, mara nyingi huweka kikomo kwa kipindi cha chini na kiwango, na hata wakati mwingine hutoza riba kwa ulipaji wa mapema. Jifunze kwa uangalifu jinsi hali za kurudi mapema zinavyoonyeshwa katika mkataba. Uchapishaji mdogo, kwa kweli.
Kuangalia kikamilifu
Wakati wa kuchagua mkopo wa watumiaji, jambo la kwanza kufanya ni kuzingatia matoleo ya benki ambayo tayari unayo uhusiano: kadi ya mshahara, kadi ya mkopo, au kuna historia nyingine nzuri ya mkopo. Makampuni huwa na kutoa wateja wao waaminifu maneno ya upendeleo na njia rahisi zaidi.
Lakini hata ikiwa hali katika benki yako inavutia, unapaswa kuzilinganisha na matoleo mengine kwenye soko. Kutafuta chaguzi, unaweza kutumia mahesabu ya mkopo, kwa mfano, kwenye Yandex, banki.ru au kwenye wavuti za mabenki wenyewe. Vichungi anuwai hukuruhusu kuweka alama mara moja kwa vigezo vya riba na kusoma mipango maalum ya kukopesha.
Na kioo cha kukuza mkononi
Haijalishi jinsi kiwango cha riba kinachotangazwa na benki kinaweza kuonekana, huwezi kuongozwa nacho tu. Tangu 2007, sheria imepitishwa nchini Urusi inayoilazimisha benki kutoa maelezo yote ya mkopo, kiwango chake kizuri, kwa hivyo inafaa kutumia muda kusoma kwa uangalifu maandishi yaliyoandikwa kwa maandishi machache.
Tume ya mwisho juu ya mkopo wa watumiaji, pamoja na kiwango cha kila mwezi, inaweza kuwa na malipo yasiyo dhahiri kama ada ya kukagua nyaraka, kuhamisha, kuhudumia na kufungua akaunti, ada ya kuchelewa, na pia punguzo kwa mtu wa tatu, kwa mfano, bima, uhamishaji wa pesa kupitia benki zingine na nyingine.
Maelezo haya yote yameamriwa kwenye mkataba, na ikiwa hayazingatiwi, zinaweza kuongeza kiasi cha malipo kwa kiasi kikubwa na bila kupendeza.
Kuna sheria isiyojulikana kwamba kiasi cha malipo ya kila mwezi kwenye mikopo yote haipaswi kuzidi nusu ya mapato ya familia. Kwa hivyo utajiokoa mwenyewe na familia yako kutokana na majukumu makubwa ya deni.
Shimo la kawaida ambalo wakopaji hujikwaa ni ada ya kuhudumia akaunti ya mkopo. Tume ya kufungua na kudumisha akaunti inaweza kuonyeshwa kama asilimia ndogo ya kila mwezi, pamoja na kiwango cha msingi. Wakati unazidishwa kwa mwaka, 1% ya kuvutia inageuka kuwa 12% na kimsingi inabadilisha muundo wa malipo.
Ujanja mwingine - katika mwezi wa kwanza, mkuu wa shule hajalipwa, lakini tu kiwango cha riba iliyopatikana. Hii inawezesha benki kuchaji riba mara mbili kwa kiwango sawa cha mkopo.
Unahitaji kusoma kwa uangalifu makubaliano ya mkopo na nyaraka zingine. Ikiwa ni lazima, chukua nyumbani na usome tena katika hali ya utulivu. Na wakati huo huo pima faida na hasara zote, linganisha hali na uwezekano wao halisi. Inafaa kushauriana na wafanyikazi wa benki juu ya hali ambazo zinaonekana sio dhahiri vya kutosha. Na tu baada ya hapo, saini mkataba.
