Mkopo ni fursa ya kubadilisha maisha ya baadaye ya utulivu kwa zawadi ya furaha. Hakuna chochote kibaya na wazo la kukopa pesa. Kuna hali wakati kupata mkopo kunasaidia kutimiza ndoto ya zamani au inaweza kutupa siku chache za furaha. Na hii ni mengi. Kwa hivyo, ikiwa, kinyume na mashaka yote na hoja za busara, hata hivyo uliamua kuwa mdaiwa, basi haitaumiza kushughulikia ugumu kuu wa hesabu za mkopo na sheria.
Algorithm ya vitendo
1. Kuchagua benki, usiwe wavivu sana kutumia mtandao kutafuta maoni huru ya wadai wa zamani au wa sasa juu ya benki fulani. Kwenye Wavuti, unaweza kupata urahisi rasilimali kadhaa kubwa ambazo hukusanya hakiki za kibinafsi kuhusu benki zote zinazoongoza za kukopesha.
2. Baada ya kuchagua benki kadhaa ambazo zinaonekana kukufaa, piga simu kila moja na ujue zifuatazo.
- Je! Ni riba gani ya kweli juu ya mkopo ambayo hatimaye utalazimika kulipa, ukizingatia kiwango ambacho utachukua (au benki iko tayari kukupatia). Karibu benki zote hutumia malipo yaliyofichwa, ambayo wakati mwingine akopaye hugundua wakati wa mchakato wa ulipaji. Uliza mtaalam wa benki kwa habari juu ya malipo yote yanayowezekana kwa mkopo wako, ukizingatia ada zote. Kumbuka: kiwango cha mwisho cha riba mara nyingi ni tofauti sana na kiwango kilichotajwa.
- Ukomavu wa kiwango cha juu na cha chini na huduma zingine zote za kesi yako (ikiwa wadhamini wanahitajika na ikiwa dhamana inahitajika, ni aina gani ya mali ambayo benki itakubali kutoka kwako kwa uwezo huu).
- Tafuta ni malipo gani ya malipo ya wakati mmoja unayopaswa kufanya na gharama za ziada utakazopata. Yaani: ada ya utoaji na matengenezo ya mkopo, gharama ya kukamilisha shughuli na bima ya maisha yako, ambayo mara nyingi ni ya lazima, ambayo unaweza kujua baada ya kumaliza mkataba au hata kwa awamu ya kwanza.
- Uliza mtaalamu aeleze kila kitu katika lugha unayoelewa. Uliza maswali rahisi: "Je! Nitalazimika kulipa kiasi gani kabla ya kupokea mkopo?", "Je! Kuna ratiba ya ulipaji wa mkopo iliyoambatana na makubaliano? "; "Je! Tarehe ya mwisho ya awamu ya kwanza itakuwa katika mwezi gani na tarehe gani, ni kiasi gani hiki na ninaweza kulipa mapema / baadaye bila adhabu?"; "Je! Hatimaye (kwa jumla) nitalipa pesa ngapi kwa benki, kwa kuzingatia kiwango cha riba?"
- Fafanua, kiwango cha riba kinatozwa kwenye salio la deni lako au kwa kiwango chote cha mkopo.
- Uliza ni njia gani ya kuhesabu riba inayotumiwa - malipo ya mwaka (kodi), wakati michango yako inafanywa kwa awamu sawa, au kutofautishwa (kibiashara), wakati malipo yako yanapungua kwa kila wakati unaofuata.
- Uliza ikiwa kuna ada ya kuhudumia mkopo, ambayo inaweza kulipishwa kila mwezi na kuhesabiwa wote kwa usawa wa deni na kwa kiwango chote cha mkopo.
- Ni muhimu kujua ni asilimia ngapi ya adhabu ya ulipaji wa mikopo uliocheleweshwa. Kawaida, asilimia hutozwa kutoka siku ya kwanza ya kuchelewa na inaweza kuongezeka kila siku; adhabu inaweza kutolewa kwa njia ya adhabu au hata marekebisho ya kiwango.
- Unapaswa pia kujua ni asilimia ngapi inayotozwa kwa ulipaji wa mkopo mapema (ikiwa kuna adhabu kama hiyo). Inatokea pia kuwa haina faida kulipa mkopo kabla ya muda.
3. Kumbuka kwamba kadi za mkopo zinapa benki nafasi zaidi ya kuendesha. Haiwezekani kuhesabu dau halisi kwenye kadi mapema. Kwa hivyo, ni vyema kuchukua pesa.
Ikiwa hata hivyo unaamua kuchukua kadi ya mkopo, taja ni asilimia ngapi ya adhabu inayotozwa kwa kuzidi kikomo cha overdraft (matumizi kupita kiasi) na ikiwa kuna ada ya kutoa mkopo kutoka kwa ATM (mtu mwingine au benki hiyo hiyo) taslimu.
4. Wakati uchaguzi unafanywa, soma kwa uangalifu templeti ya mkataba mapema. Zingatia sana maelezo ya chini. Hakikisha kwamba kila kitu kilichosemwa kwako kwa maneno kimethibitishwa katika hati rasmi.
5. Jaribu kufuatilia tarehe za mwisho za kulipa mafungu yako ya kawaida. Katika pilika pilika za biashara, mara nyingi tunaahirisha malipo hadi baadaye, na siku ya mwisho, tunaweza kusahau au, kama bahati ingekuwa nayo, hatuwezi kuingia benki. Mwisho wa malipo una upendeleo wa kugeuka kuwa mshangao mbaya. Ili kuzuia hii kutokea, ni bora kuacha pengo ndogo na ulipe mapema, angalau siku chache mapema. Vinginevyo, utalazimika kulipia zaidi - benki, kama sheria, kutoka siku ya kwanza ni faini kali ya kuchelewa. Pamoja, una hatari ya kupata sifa mbaya.
6. Baada ya kukomesha uhusiano na benki, uliza karatasi rasmi na muhuri na saini kwa kukosekana kwa madai kwa upande wake. Inapaswa kuwa wazi kutoka kwa maandishi kwamba hauna deni kwa benki kitu kingine chochote.
Kwa bahati mbaya, hutokea kwamba mdaiwa hajalipa kiwango cha ujinga, uwepo wa ambayo benki haitoi ripoti mara moja, lakini wakati faini kubwa na riba tayari zimeshatolewa kwao.
7. Wakati mwishowe utaondoa mzigo wa deni, jiandae kwa msururu wa ujumbe mfupi kutoka kwa benki na ofa ya mikopo mpya inayojaribu. Jaribu ni kubwa, kwa sababu tayari unajua ladha tamu ya "rahisi" na pesa haraka. Usianguke kwa uchochezi. Kulikuwa na hitaji la dharura na pesa za watu wengine zilikusaidia, lakini ni muhimu kutimiza majukumu mapya?
Fikiria kwa uangalifu ikiwa kwa kweli hauwezi kusimamia na pesa zako mwenyewe au msaada wa wapendwa, kwa sababu unaweza kuchukua ya mtu mwingine haraka, na itabidi ujitoe mwenyewe kwa muda mrefu!
