Leo, mikopo ni sehemu muhimu ya uchumi, muhimu kwa utendaji wake wa kawaida. Kwa biashara za viwandani, hii ni fursa ya kupata njia za uzalishaji na malipo ya mara kwa mara ya thamani yao. Kwa kampuni za biashara - kufunika upungufu katika mtaji wa kufanya kazi. Kwa watu binafsi - fursa ya kupokea fedha kwa matumizi ya kibinafsi.
Hatari ya mkopo
Katika mahusiano yote ya mikopo ya kifedha, kuna vyama viwili vinavyoingiliana - akopaye na mkopeshaji. Na katika kesi hii, mkopeshaji ana hatari fulani za kifedha. Lakini mkopeshaji anachukua hatari ya kujitambua, akipokea hasara katika hali ya kukosa malipo na akopaye.
Kuzingatia uhusiano wa kifedha wa mkopo kati ya biashara na benki, mtu anaweza kuona uhusiano muhimu kati ya vyombo. Kwa upande mmoja, benki iliyotoa mkopo kwa biashara hiyo ina hatari ya kutolipa deni na mkopaji wake kwa wakati na kamili. Kwa upande mwingine, kampuni ambayo ina fedha za bure na inaziweka kwenye akaunti zake za benki zinaweza kuzipoteza kabisa ikiwa benki itafutwa. Kwa kuongeza, kampuni inaweza kupata faida kidogo kwa viwango vya riba ya amana. Kwa mfano, benki inajua kuwa kampuni ni mmiliki thabiti na haitoi kiwango cha juu cha riba kwa amana mpya, ambayo kampuni inaweza kupokea katika benki nyingine wakati wa kuweka pesa za bure huko.
Kwa kuwa hatari za mkopo zipo kwa kipindi chote cha kukopesha, wakopeshaji hutumia njia anuwai kuzitathmini.
Tathmini na upunguzaji wa hatari za mkopo
Njia ya kawaida ya kutathmini hatari ni bao. Wakati wa kufanya kazi na njia hii, kadi ya bao imetengenezwa. Katika kadi hii, kwa msingi wa dodoso la akopaye, alama za tathmini zimewekwa, ambazo zinaunda kizingiti cha kufanya uamuzi: kumshukuru mwombaji au kukataa. Unapotumia njia ya kufunga bao, ni muhimu kuzingatia kiwango cha uchumi wa mkoa na hali ambayo akopaye anaishi.
Mara nyingi, wakati wa kuzingatia maombi ya mkopo, huongozwa na njia inayoitwa ya "tathmini ya mwongozo" ya hatari za mkopo. Unapotumia njia hii, wakati wa kutoa mkopo unaweza kucheleweshwa, kwani mfanyakazi wa benki anahitaji kukagua mwenyewe habari kutoka kwa dodoso la mwombaji dhidi ya vituo anuwai vya benki. Na hii ni historia ya ndani ya benki, msingi wa historia ya mkopo. Njia hii ni salama zaidi kwa mkopeshaji kuhusiana na hatari.
Wakati wa kufanya uchambuzi wa hatari ya mkopo, kiwango cha hasara kubwa zaidi ambayo mkopeshaji anaweza kupata wakati wote wa makubaliano na uwezekano uliowekwa umeamuliwa. Wapeanaji watarajiwa wanaweza kuchukua faida ya mapendekezo ya Kamati ya Tathmini ya Hatari ya Basel.
Unapotumia njia hizi, unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa hatari za mikopo. Pia, kupunguza hatari, inawezekana kupendekeza kuletwa kwa malipo ya bima kwa kukopesha, kuweka mipaka ya shughuli za benki, na kuhifadhi pesa ikiwa kuna hasara.
