Mwaka ujao wa masomo umemalizika na watoto wengi wa shule ya jana hivi karibuni watakuwa wanafunzi wa vyuo vikuu vya elimu. Ukweli, sasa, ili kuweza kuendelea na masomo zaidi katika chuo kikuu, ni muhimu kuwa na pesa "safi", ambayo sio kila mtu anayo. Wazazi wengi wa waombaji wanalazimika kwenda kwa hatua kali, kuuza mali isiyohamishika, gari, au kuchukua mkopo mkubwa kwa madhumuni haya. Wakati huo huo, mikopo ya kawaida ya watumiaji hutolewa. Wakati benki zingine zinatoa mikopo inayolenga ya elimu kwa masharti maalum, unaweza kuanza kulipa tu baada ya miaka michache.
Mikopo ya kusoma nchini Urusi
Kwa bahati mbaya, hakuna mashirika mengi ya mkopo ambayo hutoa mikopo inayolengwa kwa masomo katika nchi yetu. Ukweli ni kwamba mfumo wa elimu ya Urusi kwa msingi wa kibiashara bado haujafikia kiwango cha Uropa, na huduma hii haiitaji sana kati ya wateja wa benki. Benki zenyewe hazichangii katika mchakato huu, kuweka ada ya juu kwa matumizi ya mkopo wa elimu - karibu 15-17%. Baada ya yote, ikiwa tutazingatia kuwa kiasi kilichotolewa kwa mikopo hiyo ni ya kushangaza sana, inakuwa wazi kuwa sio kila mtu anayeweza kuchukua faida ya ofa hii. Kwa kuongezea, taasisi nyingi za kifedha hupendelea kutoa mikopo kwa waombaji wanaoingia vyuo vikuu vya biashara, ambapo ada ya masomo ni kubwa zaidi kuliko katika taasisi za elimu za serikali. Kwa kulinganisha, katika USA na nchi za Ulaya, mkopo wa mafunzo ni jambo la kawaida sana, na kiwango cha riba kwa mikopo hiyo ni mara 3-4 chini.
Unahitaji nini kupata mkopo wa mwanafunzi?
Wakati wa kuomba mkopo wa elimu, kawaida kuna aina mbili za makubaliano kati ya akopaye na mkopeshaji. Moja yao inahusisha mkopo uliokusudiwa kulipia masomo. Kusudi la pili ni kutoa fedha kwa mahitaji mengine yanayohusiana ya mwanafunzi (malazi, chakula, n.k.). Raia yeyote wa Shirikisho la Urusi ambaye amefikia umri wa miaka 14 na kujiandikisha katika taasisi yoyote ya elimu iliyothibitishwa na benki anaweza kuomba mkopo wa elimu.
Kuomba mkopo kwa elimu, akopaye atahitaji kutoa kifurushi kifuatacho cha hati:
- pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi;
- nakala ya mkataba na chuo kikuu cha elimu ya kulipwa;
- ankara ya kulipia masomo.
Ikiwa mkopo umetolewa kwa elimu ya pili ya juu, basi unahitaji kupeana mkopeshaji cheti cha mapato ya wastani. Ikiwa akopaye ni mdogo, basi wakati wa kupokea mkopo, inahitajika kutoa mdhamini au kuipatia benki ahadi. Wadhamini kawaida ni wazazi wa akopaye, na dhamana inaweza kuwa mali isiyohamishika au gari.
Ikumbukwe kwamba kwa kuongeza kiwango cha riba, tume za ziada za benki na ada pia zinaweza kujumuishwa katika gharama ya mkopo wa wanafunzi. Mkopo wa masomo hutolewa kwa kipindi cha miaka 10-15, wakati ulipaji wa kiwango kuu utatokea tu baada ya akopaye kupata diploma. Wakati wa mafunzo, riba tu hulipwa kwa matumizi ya fedha za mkopo.
Faida na Ubaya wa Mkopo wa Elimu
Kwa kuwa sio benki zote zinafanya mazoezi ya utoaji wa mikopo inayolengwa kwa elimu, uchaguzi mdogo unasababisha usumbufu fulani. Mara nyingi, chuo kikuu kinashirikiana na benki moja tu maalum, ambayo, kama monopolist, inaweka masharti yake ya mkopo. Bima ya mkopo hufanywa kwa kanuni hiyo hiyo - inawezekana kuhakikisha tu katika kampuni ya bima iliyoidhinishwa na benki. Kwa kuongezea, mahitaji ya lazima ya benki ambayo ilitoa mkopo kwa mafunzo itakuwa kufanikisha utoaji wa kikao. Ikiwa kifungu hiki cha makubaliano kimekiukwa, mkopeshaji atasimamisha makubaliano ya mkopo kwa umoja na kusitisha malipo.
Pia, mara nyingi kuna hali wakati benki haitoi kiwango cha kutosha kwa ada kamili ya masomo. Sababu zinaweza kuwa tofauti sana, kwa mfano, mapato ya kutosha ya mdhamini au dhamana ya chini ya dhamana. Katika kesi hii, lazima "ukope" kiwango kilichopotea kwa kufanya mkopo mwingine.
Faida kuu ya mkopo wa elimu ni ulipaji wa malipo uliiahirishwa. Hii inamaanisha kuwa wakati wa kulipa mwili wa mkopo utakapofika, familia tayari itakuwa na mtu mmoja zaidi anayefanya kazi na itakuwa rahisi kulipa mkopo. Walakini, kwa wale wanafunzi ambao wanataka kusoma na kufanya kazi kwa wakati mmoja, benki ziko tayari kukutana na zinaweza kujumuisha sehemu ya deni kuu katika malipo ya kila mwezi kutoka kwa malipo ya kwanza kabisa.
Faida ya mkopo uliolengwa wa elimu pia inaweza kuhusishwa na ukweli kwamba ada ya masomo hulipwa kwa uhamisho wa benki kwa akaunti ya sasa ya taasisi ya elimu, ambayo inamaanisha kuwa hauko katika hatari ya kufukuzwa kutoka chuo kikuu kwa deni. Kwa kuongeza, wakati wa kuomba mkopo wa elimu, akopaye anaweza kutarajia kupokea fidia kutoka kwa serikali kwa kiwango cha hadi 50% ya kiwango cha mkopo.
