Bima ya maisha ni eneo tata la sheria ya raia ambayo inahitaji kueleweka angalau kidogo. Bima ya uwekezaji hukuruhusu sio tu kulinda mali yako kwa warithi, lakini pia kuongeza mtaji wako mwenyewe kwa muda mfupi. Ili kuchagua bidhaa inayofaa inayotolewa na benki, unapaswa kujua nuances yake.
Mazoezi ya benki katika miaka ya hivi karibuni imeonyesha kuwa bima ya maisha ya uwekezaji ni bidhaa yenye faida zaidi kwa watu. Pamoja na maendeleo mazuri ya hali, inaweza kuleta mapato makubwa zaidi ikilinganishwa na amana. Ni kwamba tu ni ngumu kuelewa ni aina gani ya bima ni nini, mpango na faida zake ni nini. Makubaliano kama haya yanachanganya aina mbili za uhusiano wa fedha: uwekezaji na bima.
Masharti ya msingi ya bima
Mkataba wa bima ni nyenzo ya dhamana ya kulinda haki za mali au mali ya mtu mmoja kwa suala la fedha. Kulingana na sheria za jumla, mteja wa kampuni ya bima anaweza kuwa mtu binafsi (mtu) au taasisi ya kisheria (kampuni) Ikiwa mada ya bima ni maisha, ni mtu tu anayeweza kuwa bima.
Somo la mkataba kama huo huwa hafla kadhaa, ambazo huitwa tukio la bima. Hati hiyo ina orodha yote ya hafla ambazo mmiliki wa sera atalipwa kiwango wazi kutoka kwa fedha za mmiliki wa sera.
Makala tofauti ya bima ya maisha ni mambo yafuatayo:
- Lengo la bima ni maisha ya mtu.
- Somo la uhusiano kama huo ni orodha wazi ya hafla zisizohitajika ambazo husababisha kuumia sana kwa mwili au kifo.
- Wakati tukio la bima linatokea, malipo hufanywa kutoka kwa mfuko wa kampuni.
- Mfuko umeundwa peke kutoka kwa michango ya wateja wote.
Bima ya maisha haihakikishi usalama wa mtu, lakini inalinda haki zake za mali, na haswa, haki za mali za warithi wake.
Makala tofauti ya bima ya uwekezaji
Kipengele cha uwekezaji wa bima ya maisha haibadilishi asili yake. Tunazungumza juu ya bima ya maisha dhidi ya hali zisizofaa. Na aina hii ya bidhaa, unaweza pia kupokea mapato kutoka kwa malipo ya bima ambayo hulipwa kila wakati chini ya mkataba kuu. Hapa bima humpa mteja chaguo la maeneo kadhaa ya kifedha, ambapo anaweza kuwekeza sehemu ya michango yake kwa upokeaji wa mapato kutoka kwa mradi huu. Katika hali kama hiyo, bima, ambaye pia ni mwekezaji, hushiriki katika mradi wowote wa kifedha, anawekeza katika hisa au vifungo, na mengi zaidi, ambayo, kwa maoni ya kampuni ya bima, yana faida. Aina hii ya mkataba haitoi masharti magumu ya malipo. Mtu anaweza kulipa kiasi chote kilichokubaliwa mara moja au kuuliza kugawanya katika malipo sawa ya kila mwezi.
Hatari kuu ya bima ya maisha ni pamoja na yafuatayo:
- Mmiliki wa sera aliishi kuona mwisho wa mkataba.
- Bima alikufa kutokana na ajali.
- Mteja alikufa kutokana na ajali.
Kwa hali yoyote, hatari zote ambazo mkataba hutoa lazima ziwe katika sera ya bima. Wakati hatari hiyo inatokea, mtu wa tatu aliyeonyeshwa na mteja hupokea sio tu kiasi chote cha michango iliyohamishwa, lakini pia pesa zote kutoka kwa uwekezaji. mapato kwa kipindi cha nyuma.
Urusi ni nchi kubwa na uchumi usio na utulivu, kwa hivyo, kusema juu ya kiwango cha juu cha mapato ya uwekezaji, inapaswa kueleweka kuwa matokeo hayalingani kila wakati na matarajio. Na bima ya uwekezaji, mchango umegawanywa katika sehemu 2, ambazo huitwa dhamana na uwekezaji. Kampuni ya kwanza inawekeza katika miradi ya kuaminika na kipato kidogo lakini thabiti, ili baadaye ipokee kiwango muhimu kwa mchango kutoka kwao. Sehemu ya pili imewekeza katika miradi ya muda mfupi ambayo ina uwiano mkubwa wa faida. Usisahau tu kwamba asilimia kubwa ya kurudi kwa kifedha kwenye amana, hatari kubwa zaidi. Mazoezi yaliyopo ya kutumia bidhaa kama hiyo yanaonyesha kuwa ni faida zaidi kuliko amana ya jadi ya akiba katika benki.
Tabia nzuri za bima ya uwekezaji
Bima ya uwekezaji kama bidhaa ya kifedha na kiuchumi ina pande zake nzuri na hasi. Pamoja kuu ni kupata faida fulani za ushuru. Sheria inafanya uwezekano kwa jamii kama hiyo ya wamiliki wa sera kupokea punguzo la ushuru la 13% ya kiwango cha malipo yaliyolipwa. Lakini serikali imetoa vizuizi kwa kiasi hicho. Rubles 120,000 ni kikomo cha juu cha malipo ya bima ambayo punguzo inaweza kutolewa. Pia, mteja wa mwelekeo wa uwekezaji ameachiliwa kwa malipo ya ushuru wa lazima, ambao unategemea malipo ya bima. Kuzingatia ukweli kwamba kampuni, pamoja na wateja, hawapendi kupoteza pesa zao, asilimia ya mapato kutoka kwa uwekezaji ni kubwa sana. Hii pia inaweza kuhusishwa na mambo mazuri ya bidhaa.
Bima ya uwekezaji pia ina faida kadhaa za kisheria ikilinganishwa na amana ya benki maarufu kama Sberbank. Kuanzia wakati wa kusaini mkataba hadi mwanzo wa kipindi cha malipo ya bima, pesa zote zilizochangwa na mteja zinachukuliwa kuwa mali ya bima. Hii inamaanisha kuwa hata kama mteja anakuwa mdaiwa anayetambuliwa na korti, hakuna mamlaka ya serikali itakayoweza kuchukua pesa hizi au kuzichukua. Malipo yaliyofanywa na mmiliki wa sera yanalindwa hata kutoka kwa serikali na hata zaidi kutoka kwa mtu wa tatu. Hata mwenzi hawezi kudai fedha hizi wakati wa kugawanya mali.
Mtu yeyote anaweza kuteuliwa kama mnufaika (mpokeaji wa malipo) chini ya bima hii, na sio warithi tu wa kisheria wa mteja. Malipo ya bima hufanywa kwa mpokeaji kwa muda mfupi, bila kujali kama yeye ni mrithi na ikiwa amerithi. Hapa sheria za urithi na bima ni tofauti na haziingiliani.
Tabia hasi za bidhaa
Ubaya kuu katika aina hii ya bima ya maisha ni kutowezekana kwa kumaliza mapema kwa mkataba. Sheria ya kiraia haitoi uwezekano huu hata kortini, isipokuwa hali wakati mkataba ulikamilishwa kinyume cha sheria au inaweza kutekelezwa. Mkataba wa bima ya maisha umehitimishwa kwa kipindi cha angalau miaka 3. Katika mazoezi, kipindi cha miaka 5 huchaguliwa mara nyingi zaidi. Pia kuna mambo mengine mabaya:
- Sio sababu zote zinazowezekana za kifo cha mteja ni pamoja na kwenye orodha ya hafla za bima. Isipokuwa ni zile hali wakati mtu alichukua maisha yake kwa makusudi au aliingia katika njama ya jinai kwa msingi huu.
- Sehemu kuu ya mikataba inatoa uwezekano wa kulipa warithi wa mtu aliyekufa katika kesi za kipekee, angalau sehemu ya malipo ya bima yaliyolipwa, lakini hii haifanyiki kila wakati.
- Kampuni za bima hazina mfuko wa dhamana ambayo pesa za wateja zinaweza kurudishwa wakati leseni inafutwa. Ikiwa leseni ya bima itachukuliwa, wateja wake wote wataachwa bila chochote.
Ikumbukwe kwamba mapato kutoka kwa bima ya uwekezaji inawezekana kabisa, lakini haijahakikishiwa. Ikiwa mmiliki wa sera amechagua mkakati mbaya wa uwekezaji, mteja ataachwa bila faida hata kidogo.
Nini cha kuangalia kabla ya kumaliza mkataba
Mapitio juu ya bidhaa hii ya bima ni ya kushangaza, kwa hivyo kuna alama kadhaa ambazo unapaswa kuzingatia kabla ya kusaini mkataba. Kwanza kabisa, unapaswa kuelewa ni nani unakusudia kumaliza makubaliano: benki au kampuni ya bima. Linapokuja mashirika ya benki, inahitajika kusoma kwa uangalifu bidhaa inayopendekezwa. Mara nyingi wafanyikazi wa benki hutoa aina ya mseto kati ya bima ya uwekezaji na amana ya uwekezaji. Inaelezewa kama bidhaa inayofanana na amana ya kawaida, lakini ikiwa na uwezo wa kuzalisha mapato makubwa. Yote inategemea mkakati wa uwekezaji uliochaguliwa na kampuni.
Wamiliki wa sera mara nyingi hawafunuli mkakati wao kwa wateja katika nyanja zote. Kwa upande mmoja, wanailinda kutoka kwa washindani. Kwa upande mwingine, mteja katika hali kama hiyo hawezi yeye mwenyewe kufuatilia viashiria kwenye soko la ubadilishaji la shirika ambalo aliwekeza. Katika kesi hii, inabaki kuchukua neno la bima kwa hilo, na hapa ni bora kujua mapema kila kitu unachoweza kuhusu kampuni ya bima. Ni bora kutegemea maoni kutoka kwa watu halisi ambao tayari wameshughulikia mfuko huu na wameona matokeo ya kufanya kazi nao.
Unapaswa kuzingatia haswa kiwango cha ushiriki kinachopendekezwa, ambayo sehemu ya faida ya mmiliki wa sera inategemea. Kampuni tofauti zina bidhaa zao za bima za maisha za uwekezaji, ambazo zina tofauti za kibinafsi na viwango tofauti vya ushiriki.
