Uandishi unatumika kama hundi ya sio tu ya kiuchumi, lakini pia vigezo vya kisaikolojia vya akopaye anayeweza. Ni muhimu kwa benki kujua ni uwezekano gani wa ulipaji wa mkopo uliotolewa ni. Kujua kanuni za jumla za maandishi inaweza kuongeza nafasi za kupata majibu mazuri wakati wa kutuma ombi.
Ufafanuzi wa dhana
Uandishi ni neno ambalo lina maana kadhaa katika sekta ya uchumi. Moja ya ufafanuzi muhimu wa uandishi wa chini ni tathmini ya hatari wakati wa kufanya uamuzi wa kutoa mkopo au wakati wa kumaliza aina yoyote ya mkataba.
Benki yoyote ina mfumo wake wa ukaguzi kwa mteja ambaye anataka kupata mkopo. Kimsingi, mfumo huu ni pamoja na: kutathmini faida ya akopaye, kuamua hali yake ya mkopo, kutathmini dhamana ambayo akopaye yuko tayari kuipatia benki.
Kulingana na matokeo ya mtihani huo, benki inaweza kuidhinisha au kukataa ombi la mkopo. Kwa kuongezea, taasisi yoyote ya mkopo ina nafasi ya kufanya uamuzi wa kutoa mkopo kwa masharti yake, na sio kwa wale walioombwa na mteja anayeweza. Kwa mfano, benki inaweza kutoa kupunguza kiwango cha mkopo na / au kuongeza kiwango cha riba.
Aina za uandishi
Kuna aina 2 za uandishi.
- Moja kwa moja (bao);
- Mtu binafsi.
Tathmini ya moja kwa moja na benki hufanywa wakati wa ukaguzi wa wazi wa utatuzi wa akopaye katika kukopesha watumiaji kwa kiasi kidogo (kwa mfano, kukopesha POS, kukopa kukopa). Mfanyakazi wa benki huingiza habari juu ya mkopaji katika mpango maalum, kwa msingi ambao humpa idadi kadhaa ya alama. Kulingana na matokeo ya alama zilizopatikana, uamuzi juu ya mkopo unafanywa. Mfumo huu wa upimaji wa wateja mwepesi unachukua muda kidogo (hadi saa 1).
Uandishi wa kibinafsi hutumika kwa kukopesha kwa kiasi kikubwa (mikopo ya gari, rehani, n.k.). Katika mchakato wa kutathmini akopaye, huduma kadhaa za benki zinaingiliana mara moja: mkopo, sheria, huduma ya usalama. Wanafanya tathmini ngumu ya habari iliyotolewa na akopaye, kama matokeo ya ambayo kipindi cha kuzingatia maombi ya mkopo kinaongezeka na inaweza kudumu hadi siku 10.
Hitimisho la mwisho la maombi katika kesi hii linafanywa na mwandishi wa chini, ambaye anachambua habari iliyotolewa na akopaye na huduma zinazohusiana. Ili kudhibitisha data kutoka kwa dodoso, mfanyakazi wa benki, kama sheria, hupiga simu mahali pa kuazima na watu wa mawasiliano.
Ni nini kilichojumuishwa katika utaratibu wa kuandika mwongozo
- Habari juu ya ajira ya akopaye hukusanywa na kuchambuliwa - kuegemea kwake, urefu wa huduma, taaluma, thamani ya akopaye katika soko la ajira;
- Gharama za kila mwezi za akopaye zinachambuliwa;
- Uwiano wa kiasi kilichoombwa na akopaye kwa jumla ya bajeti ya familia inachukuliwa;
- Kiasi cha mapato ya akopaye hukaguliwa - rasmi na nyongeza (ikiwa ipo);
- Historia ya mkopo inazingatiwa katika suala la kukataa mkopo wa zamani au ulipaji wa mafanikio / usiofanikiwa wa mkopo uliopita
- Uhakiki wa data juu ya umiliki wa mali (mali isiyohamishika, magari, viwanja vya ardhi, dhamana) hufanywa;
- Kiwango cha elimu ya akopaye kinatathminiwa;
- Uaminifu wa mwajiri wa akopaye huangaliwa;
- Muda wa malipo ya bili za matumizi unachunguzwa;
- Benki inaangalia akopaye rekodi ya uhalifu, dhima ya kiutawala.
