Kuna njia nyingi ambazo benki zinajaribu kujikinga na mikopo ya shida: kuangalia mapato, mahali pa kazi, umri wa akopaye, kusoma kwa uangalifu historia ya mkopo, n.k. Walakini, mikopo hii ya shida ni nini? Na wanamtishia vipi mdaiwa na benki?
Mkopo wa shida ni mkopo ambao akopaye hawezi kulipa. Wakopaji kama hao mara nyingi huchukua mikopo kadhaa bila kuzingatia uwezo wao wa kifedha, na kwa sababu hiyo, tayari ni shida kwao kulipa majukumu angalau katika sehemu ya deni walizochukua.
Kwa benki, shida hii ni mbaya zaidi. Kwanza, wanapoteza faida waliyotarajia kupata kutoka kwa mkopo, kama matokeo ambayo wanapaswa kutoa pesa kutoka kwa akiba ili kulipa amana, nk. Pili, ili kupokea pesa zilizotolewa kwa akopaye, benki zinapaswa kuwekeza pesa tena: kulipa wafanyikazi wanaofanya kazi na wadaiwa hutumika kwa hatua kama vile madai au kukamata mali ya akopaye. Na hii yote, tena, inachukua muda.
Na ikiwa benki kwa namna fulani bado itaweza kumlazimisha akopaye wazembe kulipa mkopo, itahamisha karibu gharama zote kwa mdaiwa. Lakini ikiwa akopaye hawezi kufanya malipo ya kawaida, benki hakika itapata hasara ambayo haitaweza kufidia kwa njia yoyote.
Kwa hivyo, benki zinajaribu sio tu kuangalia mapema akopaye wa siku za usoni, lakini pia kuchukua hatua haraka iwezekanavyo ikiwa malipo ya mkopo hayajapokelewa kwa wakati unaofaa. Katika kesi hii, hatua zifuatazo zinatumika kwa mdaiwa (wakati mwingine ucheleweshaji wa siku moja ni wa kutosha):
- wito na ukumbusho wa kulipa;
- barua zilizo na mahitaji ya kufuata masharti ya makubaliano ya mkopo;
- barua zilizo na ukumbusho kuhusu adhabu ya malipo ya marehemu;
- pendekezo la kumaliza mapema makubaliano ya mkopo na malipo ya kiasi chote na akopaye mara moja.
Walakini, mkopo uliochelewa siku sio shida. Itazingatiwa kama vile tu wakati kipindi cha kutolipa kinafikia siku 90, wakati ambapo mdaiwa hakulipa hata moja. Ingawa hii ni moja tu ya ishara ambazo mkopo wa shida una kadhaa:
- ucheleweshaji wa malipo ya kawaida bila kuhalalisha;
- ukosefu wa taarifa za kifedha kutoka kwa akopaye au kukataa kuzitoa;
- kutokuwepo kwa mawasiliano kwa muda mrefu na akopaye;
- mabadiliko ya mwelekeo wa shughuli.
Benki hutatua shida ya aina hii kwa njia kadhaa:
- Marekebisho ya makubaliano ya mkopo ili kubadilisha kiwango cha riba na kiwango cha malipo ya kawaida. Au kubadilisha hali ya deni kuwa ya sasa badala ya kucheleweshwa (benki huchukua hatua hii, mara nyingi wanapotaka kudumisha ushirikiano na akopaye).
- Kukomesha makubaliano ya mkopo, ambayo ilihitimishwa kwa msingi wa ahadi. Na wakati huo huo, benki inauza sehemu ya mali ya mdaiwa ili alipe mkopo, na akopaye mwenyewe hufanya hivyo kwa hiari.
- Uuzaji wa dhamana. Na katika kesi hii, uhusiano wote kati ya akopaye na benki umeingiliwa, kwani kipimo hicho ni kikubwa.
Na katika hali ambazo mdaiwa hajishughulishi kabisa na mahitaji ya benki na hawasiliani, au hata anajaribu kujificha kutoka kwa majukumu, deni lake huhamishiwa kwa watu wengine - mashirika ya kukusanya. Njia zao zinahusisha athari sawa ya kisaikolojia na kijamii kwa akopaye kama benki, lakini watoza wanaendelea zaidi na wenye msimamo mkali. Kama matokeo, mdaiwa, mara nyingi zaidi, hukata tamaa na anakubali kulipa mkopo wa shida.
