Rehani ya mgawo inahusisha uhamishaji wa haki na majukumu chini ya mkataba kwa mtu wa tatu. Inaweza kuwa taasisi ya kisheria au mtu binafsi. Sio benki zote zinazotoa huduma hii.
Wakati wa kuandaa makubaliano ya rehani, haki na wajibu wa akopaye na aliyekopesha huonyeshwa. Kila moja ya vyama vinaweza kuhamisha majukumu yake kwa mtu wa tatu. Utaratibu huu unaitwa zoezi.
Je! Utaratibu unafaa lini?
Mtu anaweza kuhamisha umiliki wa kitu pamoja na haki na wajibu kwa benki, ambayo inahusika katika kuhudumia mkopo wa rehani. Mara nyingi hali hii hufanyika ikiwa:
- wenzi hao waliachana, mmoja wao anakataa sehemu yake;
- kulikuwa na hitaji la uuzaji wa haraka wa mali isiyohamishika;
- masuala ya urithi yanatatuliwa.
Mkopeshaji anaweza kupeana mkopo wa nyumba kwa taasisi nyingine ya kisheria. Mazoezi haya hutumiwa ikiwa huluki iko nyuma. Katika kesi hii, kampuni ya ukusanyaji hufanya kama mtu wa tatu.
Rehani juu ya mgawo wa haki inaruhusu mdaiwa kutolewa kutoka kwa majukumu, akopaye mpya kuwa mmiliki wa nyumba kwa gharama sawa, kurudisha deni kwa benki pamoja na riba. Kwa kuwa mikataba kama hiyo ina faida kwa pande zote, hivi karibuni imekuwa maarufu.
Makala ya mgawo wa haki za rehani
Benki haitaingia makubaliano ambayo inahusu mgawo huo. Hati ya ziada imehitimishwa. Mbinu hizo hutolewa na Sberbank, VTB na taasisi zingine kubwa za kifedha. Wakati mwingine, wakati wa kushughulika na akopaye mpya, data iliyobadilishwa huonyeshwa. Wanaweza kuhusisha kuongezeka kwa kiwango cha riba zaidi.
Upekee upo katika ukweli kwamba makazi chini ya mkataba mpya yanaweza kuuzwa. Lakini operesheni kama hiyo inawezekana tu baada ya taasisi ya kifedha kutathmini hatari zote na kutoa hati maalum. Benki yenyewe inaweza kuuza tena nyumba kwa mlipaji wa kutosha ikiwa mteja wa zamani amekusanya deni kubwa.
Faida za shughuli kama hizo ni pamoja na:
- hakuna haja ya kutathmini mali;
- hakuna haja ya kulipa awamu ya kwanza;
- mkataba umeundwa bila tume;
- nyaraka za kitu hicho tayari zimekusanywa, zimeambatanishwa na kesi hiyo.
Ugawaji wa haki kwa mpango wa mtu binafsi na mkopeshaji
Wakati wa kuingiliana na mtu binafsi, rehani hutolewa tu baada ya idhini ya taasisi ya mkopo. Aina hii inajumuisha sio tu miamala inayohusisha talaka na mgawanyiko wa mali. Mhusika anaweza kutumia haki hii wakati wa kuhamia nchi nyingine kwa makazi ya kudumu. Hii inaweza kuwa sababu kwamba benki huanza kudai malipo ya mapema ya deni, kuondolewa kwa nyumba kutoka kwa usumbufu.
Kuna uwezekano mmoja tu wakati akopaye anaweza kuondoa mali iliyoahidiwa bila idhini ya benki - wosia. Shughuli zingine zote hufanywa tu baada ya kupata vibali.
Kazi iliyoanzishwa na benki mara nyingi hufanyika wakati wa kufilisika. Kisha haki zote na wajibu huhamishiwa kwa mmiliki mpya. Lazima awaarifu walipaji kwa maandishi habari mpya bila kutaja sababu ya kufilisika. Wakati wa uhamishaji wa haki, mmiliki mpya hawezi kutoa faini na kutoa adhabu kwa kukiuka kipindi cha ulipaji wa deni hadi mwisho wa utaratibu wa kufilisika. Benki inaweza kusisitiza juu ya mpango mpya katika hali zingine:
- shughuli hiyo ilitambuliwa kama kioevu;
- ulipaji wa deni la haraka unahitajika;
- dhamana hukusanywa ikiwa kuna ukiukaji wa ratiba ya malipo.
Je! Utaratibu hufanyikaje?
Mpango ufuatao hutumiwa mara nyingi: ya mwili. mtu hupata muuzaji ambaye anamiliki nyumba ya rehani. Raia wote wanaomba benki na taarifa iliyoandikwa ya hamu yao ya kutumia haki ya mgawo. Wafanyikazi wa taasisi ya mkopo wanamtazama mshiriki mpya, wakisuluhisha maswala kuhusu upyaji wa shughuli.
Ikiwa mtu wa tatu anakidhi mahitaji ya benki, basi hati tofauti ya rehani imesainiwa. Usajili wa nyaraka mpya na makazi kati ya mnunuzi na wauzaji hufanyika.
Tafadhali kumbuka: mmiliki wa kwanza wa mali anaweza kwenda kortini kupinga shughuli hiyo. Hoja ya kutosha ni taarifa kwamba masharti yalikuwa mabaya kwa makusudi. Hii ni moja ya sababu kwa nini benki zingine hazikubali kazi hiyo.
Shughuli zinazofanywa chini ya makubaliano ya ushiriki wa usawa zinakabiliwa na hatari ndogo. Lakini mnunuzi anaweza kupoteza kiasi kikubwa ikiwa, kwa sababu yoyote, DDU imesimamishwa.
Kwa kumalizia, tunaona kwamba raia wengine wanauliza kuchukua mkopo kwa mgawo zaidi wa rehani. Haupaswi kukubali mpango kama huo, kwani idhini ya akopaye kuhamisha deni kwa raia mwingine haitoshi. Uamuzi wa mwisho unategemea benki. Ikiwa mwanzoni aliamua kutopeana kwa raia, basi hakuna uwezekano kwamba kutakuwa na majibu mazuri kwa kumalizika kwa makubaliano mapya.
