Kupata rehani ni hatua muhimu na inayowajibika ambayo inapaswa kuchukuliwa kwa uzito fulani. Kabla ya kwenda benki, lazima upime kwa uangalifu faida na hasara, ukisoma kwa uangalifu faida na hasara zote za kukopesha rehani.
Rehani ni nini?
Jambo kuu la mkopo wa rehani ni kumpa akopaye mali isiyohamishika ya rehani kama dhamana ya kutimiza majukumu ya mkopo yanayodhaniwa. Benki hutoa mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya makazi, na akopaye hulipa deni kuu, riba na malipo mengine yanayohusiana. Ingawa kivitendo mali yoyote ya thamani (mali isiyohamishika ya makazi na yasiyo ya kuishi, shamba la ardhi, nk) inaweza kufanya dhamana, wakopaji mara nyingi wanapendelea kujiandikisha katika uwezo huu mali inayopatikana kwa kutumia fedha za mkopo.
Licha ya ukweli kwamba kila benki huweka masharti na mahitaji yake ya kukopa kwa akopaye wakati anaomba rehani, utaratibu huu unasimamiwa kwa sheria ya Urusi na inadhibitiwa na kazi ya wakala wa rehani iliyoundwa.
Kupata mkopo wa rehani ni mchakato ngumu sana na wa hatua nyingi, ambayo ni pamoja na kukusanya idadi kubwa ya hati, kutafuta nyumba inayofaa, tathmini ya mali isiyohamishika, bima na hundi ndefu ya benki ya akopaye kwa kuaminika kwake. Ili kuwezesha mchakato huu, wakopaji wengi hugeukia wakala wa mali isiyohamishika na mawakala wa rehani kwa msaada.
Baada ya kusaini makubaliano ya mkopo kwa akopaye, deni "siku za wiki" zinaanza, ambayo ni, ulipaji wa mkopo. Kulingana na hali ya benki inayokopesha, akopaye ataweza kuweka pesa kwenye akaunti kwa pesa taslimu au kulipa mkopo kwa kuhamisha benki, kuifanya kwa tarehe maalum au kwa siku yoyote ya mwezi, n.k.
Faida za mkopo wa rehani
Faida kuu ya rehani ni uwezo wa kuhamia mara moja kwenye nyumba yako mwenyewe, na sio kuokoa pesa kwa miaka mingi, huku ukitoa sehemu kubwa ya bajeti ya familia kwa makazi ya kukodisha. Mali isiyohamishika iliyonunuliwa kwa mkopo mara moja inakuwa mali ya akopaye na anaweza kujiandikisha mwenyewe na wanafamilia wake.
Usalama wa mikopo kama hiyo ya muda mrefu (kawaida rehani hutolewa kwa miaka 15-20) inahakikishwa na bima ya mali isiyohamishika, maisha na uwezo wa kufanya kazi wa akopaye.
Pamoja na nyingine isiyo na shaka ni fursa ya kupokea punguzo la ushuru la 13% ya gharama ya nyumba iliyonunuliwa. Faida hii hupunguza gharama ya rehani, kwani pesa zilizopokelewa zinaweza kutumika kwa ulipaji wa mapema wa mkopo. Kwa kuongezea, aina zingine za raia zina nafasi ya kukopa nyumba kwa masharti maalum ya upendeleo. Leo, familia za vijana, wafanyikazi wa bajeti na wanajeshi wanaweza kuomba rehani chini ya mpango maalum.
Ubaya wa kukopesha rehani
Kama ilivyo kwa njia nyingine yoyote ya kukopesha benki, hasara kubwa ya rehani ni kiwango kikubwa cha malipo ya ziada. Kwa hivyo, wakati mwingine, jumla ya malipo ya mkopo inaweza kuzidi gharama ya asili ya ghorofa kwa 100%. Kiasi cha malipo zaidi huundwa na riba kwenye mkopo na malipo ya bima ya kila mwaka. Kwa kuongezea, wakati anaomba mkopo wa rehani, akopaye atalazimika kulipa kutoka kwa pesa zake mwenyewe gharama za ada ya mthibitishaji, tathmini ya mali isiyohamishika na tume za ziada za benki. Gharama hizi zote zinavutia sana.
Kwa kuwa mali iliyopatikana itaahidiwa na benki, vizuizi vitawekwa juu yake, ambayo ni kwamba, mmiliki wa mali hataweza kuuza, kubadilishana, kukodisha, kukuza upya, nk. mpaka mkopo utakapolipwa kikamilifu.
Ubaya wa kukopesha rehani pia inaweza kuhusishwa na mahitaji mengi ya benki kuhusiana na makazi yaliyopatikana, uzoefu wa kazi na kiwango cha mapato cha anayeweza kuazima.
