Soko la kukopesha rehani leo limejaa mipango anuwai ya benki, ambayo inafanya kuwa ngumu kuchagua moja bora zaidi. Inawezekana kupata rehani yenye faida tu na vigezo vilivyopewa vya malipo ya awali, kiasi na masharti ya mkopo.
Kiwango cha riba ya rehani
Kwa wakopaji wengi, rehani yenye faida inamaanisha kiwango cha chini cha riba. Daima huamua kwa msingi wa mtu binafsi na inategemea mambo kadhaa. Hasa, saizi ya malipo ya chini, sheria na kiwango cha mkopo. Benki pia ziliweka kiwango kulingana na nyaraka zinazotolewa zinazothibitisha mapato na urefu wa huduma, upatikanaji wa maisha rasmi na bima ya afya. Kiwango cha riba pia kinatofautiana kulingana na mkoa na aina ya makazi (jengo jipya au ghorofa katika soko la sekondari). Benki nyingi hutoa masharti ya upendeleo kwa rehani kwa aina fulani za wakopaji (wanajeshi, wanasayansi, walimu, wafanyikazi wa serikali, nk). Ni faida kuchukua rehani kutoka benki ambapo unapokea mshahara wako.
Kuongezeka kwa kiwango cha kukopesha sio kila wakati husababisha kuongezeka kwa kiwango cha riba kwenye mkopo. Katika VTB24 na Sberbank, uhusiano ni tofauti - kadiri mkopo ulivyo mkubwa, riba ya chini ya mkopaji hupungua.
Kiwango cha riba mara nyingi hutegemea saizi ya malipo ya chini. Fedha unazo zaidi, mkopo utakuwa faida zaidi kwako. Kwa mfano, huko Sberbank na mchango wa awali wa 50% au zaidi, kiwango kitakuwa 12.5%, kutoka 30 hadi 50% - 12.75% na chini ya 30% - 13%.
Kwa kutoa mikopo kwa muda mrefu, benki zina hatari zaidi za kiuchumi ambazo zinaweza kupunguza thamani ya fedha zilizorejeshwa. Kwa hivyo, wanatoza viwango vya juu vya riba kwa mikopo ya muda mrefu. Kwa wastani, tofauti katika viwango vya riba kwa rehani kwa miaka 10 na 30 wastani wa asilimia asilimia 0.5-2.
Kuamua ofa bora zaidi ya rehani, unaweza kutumia uwezo wa milango maalum ya benki inayokuwezesha kulinganisha mipango ya benki kulingana na vigezo vya rehani. Kwa mfano, chaguzi hizo zinapatikana kwenye milango ya Banki.ru na Sravn.ru.
Aina ya malipo ya rehani
Kiasi cha malipo ya ziada kwenye rehani huathiriwa sio tu na saizi ya kiwango cha riba, bali pia na aina ya malipo. Malipo tofauti ni faida zaidi, ambayo deni kuu linazimwa pamoja na riba. Wakati kulingana na mpango wa malipo, mwanzoni malipo yote huenda kulipa riba, na saizi ya deni kuu bado haibadiliki. Wakati huo huo, mpango wa ulipaji wa mkopo uliotofautishwa haupatikani kwa kila akopaye, kwa sababu malipo ya awali ya rehani kama hiyo itakuwa amri ya kiwango cha juu zaidi.
Baada ya kupata rehani, ni muhimu kuendelea kuchambua mpango wa mkopo. Baada ya yote, kila wakati kuna fursa ya kurekebisha rehani na kuifanya iwe faida zaidi.
Malipo ya Annuity ni faida zaidi kwa benki, kwa hivyo aina iliyotofautishwa ni nadra sana. Chaguo la mpango gani ni rahisi zaidi kwao kulipa hutolewa na orodha ndogo ya benki. Miongoni mwao ni Gazprombank na Rosselkhozbank. Kwa hivyo, ikiwa utachukua rehani huko Rosselkhozbank kwa rubles milioni 5. kwa kipindi cha miaka 10 na malipo ya awali ya 15%, kiwango cha riba kitakuwa 13, 5%. Ikiwa utalipa kwa malipo ya mwaka, malipo zaidi yatakuwa rubles milioni 3.52, na malipo ya kila mwezi yatakuwa rubles elfu 64.72. Wakati chini ya mpango uliotofautishwa, malipo zaidi yatakuwa rubles milioni 2.89. (630,000 chini ya rubles), na malipo ya kila mwezi ni kutoka 35, 8,000 rubles. hadi 84, 15,000 rubles Malipo kama haya yanaweza kutolewa na akopaye na mapato ya kutosha, ambayo hupunguza idadi ya waombaji wa rehani na mpango wa malipo uliotofautishwa.
Kifurushi cha chini cha nyaraka
Wakopaji wengi wanaogopa na ukweli kwamba rehani inahitaji utoaji wa kifurushi kikubwa cha nyaraka. Kwa wengine, ni shida kuwapa, kwa mfano, kwa sababu ya ukosefu wa mapato yaliyothibitishwa rasmi. Lakini leo inawezekana kupata rehani kwenye hati mbili na malipo ya awali ya 35% au zaidi. Programu kama hizo za rehani zinatengenezwa na Sberbank na VTB24.
Hatari ya benki katika kesi hii ni ndogo, kwa sababu ghorofa ya rehani hufanya kama dhamana ya mkopo.
